Návod na použitie rýchleho obchodného terminálu. Distribútor a kompletný manuál. Limity a pozície na klientskych účtoch na FORTS

Bol schválený nový program pomoci hypotekárnym dlžníkom na roky 2015 – 2017 – držitelia hypoték dostanú až 600 tisíc rubľov a reštrukturalizáciu hypoték v cudzej mene podľa sadzby centrálnej banky.

Program hypotekárnej pomoci bol predĺžený do 31. mája 2017 vrátane. Od 7. marca bol však program predčasne uzavretý z dôvodu čerpania vyčlenených financií. Tí, ktorí sa stihli prihlásiť, môžu rátať s reštrukturalizáciou.

Premiér Dmitrij Medvedev schválil nový program štátnej pomoci hypotekárnym dlžníkom, ktorí majú problémy s hypotekárnymi splátkami (rubeľom alebo cudzou menou). Maximálna výška pomoci je 1,5 milióna rubľov (predtým bola táto suma 200 tisíc rubľov a neskôr 600 tisíc rubľov).

Nariadenie vlády Ruskej federácie č.373 zo dňa 20.04.2015 v znení z 10.02.2017 č.1231 - odkaz na dokument.

S pomocou štátu pri splácaní hypotéky môžu počítať:

• občania s jedným alebo viacerými maloletými deťmi;
• občania, ktorí sú opatrovníkmi (opatrovníkmi) jedného alebo viacerých maloletých detí;
• občania vychovávajúci deti so zdravotným postihnutím;
• od roku 2017: občania, ktorí sú odkázaní na dospelých vo veku do 24 rokov, ktorí sú dennými študentmi;
• bojových veteránov.

Tejto kategórii občanov bude poskytnutá finančná pomoc od Agentúry pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML) na jeden hypotekárny úver vo výške do 600 tisíc rubľov, najviac však 20 % (predtým, v roku 2016 10 %) zostatok hlavného dlhu. Od 23. februára 2017: výška pomoci sa zvýšila na 1,5 milióna rubľov, ale nie viac ako 30% zostatku hlavného dlhu, ale iba pre:

• bojoví veteráni;
• občania, ktorí majú dve alebo viac maloletých detí;
• občania, ktorí sú opatrovníkmi (opatrovníkmi) dvoch alebo viacerých maloletých detí;
• občania, ktorí majú jedno maloleté dieťa a sú poručníkmi (opatrovníkmi) jedného maloletého dieťaťa;
• občania, ktorí sú zdravotne postihnutí alebo majú postihnuté deti.

• občania s jedným maloletým dieťaťom;
• občania, ktorí sú opatrovníkmi (opatrovníkmi) jedného maloletého dieťaťa;
• občania s jedným maloletým dieťaťom; pre občanov, ktorí sú odkázaní na dospelých do 24 rokov, ktorí sú dennými študentmi;

výška pomoci zostáva rovnaká - 600 tisíc rubľov, ale nie viac ako 20% zostatku hlavného dlhu.

Peniaze sa neodovzdajú, pomoc bude spočívať v premene hypotéky v cudzej mene pri sadzbe, ktorá nie je vyššia ako kurz Ruskej banky alebo odpísaní časti istiny dlhu, alebo znížení výšky mesačnej splátky pomoci až do výšky 18 mesiacov.

Držitelia hypoték v cudzej mene budú môcť premeniť hypotéku v cudzej mene na hypotéku v rubľoch podľa kurzu Ruskej banky bez provízií alebo znížiť mesačnú splátku až o 50 % po dobu až 18 mesiacov. Po reštrukturalizácii úroková sadzba nepresiahne 12 % ročne.

Ak sa výška platby zníži na 50% na obdobie 18 mesiacov, výška úspor na platbách nemôže prekročiť 1,5 milióna rubľov a byť vyššia ako 30% (skôr v roku 2016 10%, neskôr v roku 2017 - 20%) zostatku istiny dlhu ku dňu žiadostí o reštrukturalizáciu.

Ako získať pomoc pri splácaní hypotéky

Dlžník musí požiadať banku (veriteľa) so žiadosťami o reštrukturalizáciu, pričom nie je potrebné mať úver po lehote splatnosti, ale od vystavenia hypotéky do žiadosti musí uplynúť aspoň 12 mesiacov.

Každá hypotéka môže byť reštrukturalizovaná, vrátane hypoték poskytnutých v rámci iných sociálnych programov.

Požiadavky na príjem

Priemerný mesačný príjem rodiny za 3 mesiace pred podaním žiadosti po odpočítaní priemernej mesačnej splátky hypotéky za to isté obdobie nepresahuje dve životné minima na každého člena rodiny (dlžníka a spoludlžníkov).

Priemerný mesačný príjem rodiny za 3 mesiace pred podaním žiadosti však musí byť aspoň o 30 % nižší ako priemerný mesačný príjem za rovnaké obdobie pred dátumom uzatvorenia zmluvy o hypotéke. (platnosť požiadavky vypršala v roku 2017).

V prípade hypotéky v cudzej mene musí byť výška mesačnej splátky za posledné 3 mesiace pred dátumom podania žiadosti o reštrukturalizáciu aspoň o 30 % vyššia ako výška splátky ku dňu uzatvorenia súhlas. Po zaplatení takejto platby by zostávajúca suma príjmu dlžníka a jeho rodinných príslušníkov (manžel / manželka, maloleté deti) nemala presiahnuť dve úrovne životného minima v regióne bydliska pre každého. (platnosť požiadavky vypršala v roku 2017).

Požiadavky na bývanie

Nehnuteľnosť zakúpená na hypotéku musí byť jediným obydlím a patrí do kategórie bývania ekonomickej triedy a jej plocha by nemala byť väčšia ako:

• jednoizbový byt - 45 m2;
• dvojizbový byt - 65 m2;
• trojizbový a viac - 85 m2.

Pre rodiny s tromi alebo viacerými maloletými deťmi neplatia požiadavky na cenu a oblasť bývania.

V tomto prípade môže mať rodina spolu až 1/2 podielov na iných bytových priestoroch v iných bytových priestoroch. (od roku 2017 nemôže mať rodina viac ako 1 iné bývanie a podiel na ňom je viac ako 1/2).

Banky, kde môžete získať pomoc so splácaním hypotéky

Pomoc od štátu pri splácaní hypotéky môžu získať len tí dlžníci, ktorých banka (alebo iná organizácia) je účastníkom príslušného programu. Program pomoci pri hypotéke zahŕňa:

1. JSC AHML
2. PJSC Sberbank
3. VTB Bank (PJSC)
4. Bank GPB (JSC)
5. VTB 24 (PJSC)
6. PJSC Bank FC Otkritie
7. JSC Rosselkhozbank
8. JSC UniCredit Bank
9. OAO "MOSKVA ÚVEROVÁ BANKA"
10. PJSC Promsvyazbank
11. PJSC ROSBANK
12. JSC Raiffeisenbank
13. PJSC "BINBANK"
14. PJSC "Bank" Saint-Petersburg"
15. JSCB "Absolut Bank" (PJSC)
16. AVENIR LLC
17. JSC Avtogradbank
18. JSC "AZHIK regiónu Voronež"
19. JSC AHML regiónu Vologda
20. JSC AHML CO
21. JSC AHML pre región Tyumen
22. JSC AHML regiónu Tambov
23. BANKA PJSC "AK BARS".
24. PJSC "AKIBANK"
25. JSCB "Almazergienbank" JSC
26. JSCB "AltaiBusiness-Bank" (OJSC)
27. PJSC "BANK SGB"
28. BASHKOMSNABBANK (PJSC)
29. JSC "BINBANK Murmansk"
30. PJSC "BINBANK Tver"
31. "BOOM-BANK" LLC
32. Banka PJSC BFA
33. PJSC "BystroBank"
34. JSC "VAIZHK"
35. RRDB Bank (JSC)
36. JSC GLOBEXBANK
37. PJSC Ďaleký východný breh
38. JSC "DVIC"
39. AB "Devon-Credit" (PJSC)
40. JSC CB DeltaCredit
41. JSC "Bank ZhilFinance"
42. PJSC "Zapsibkombank"
43. PJSC Banka ZENIT
44. JSCB Izhkombank (PJSC)
45. JSCB "Investtorgbank" (PJSC)
46. JSC hypotekárna agentúra Yugra
47. Komerčná banka LLC Kama
48. JSC "Krayinvestbank"
49. JSC "Credit Europe Bank"
50. Krona-Bank LLC
51. Banka KUB (JSC)
52. CB "Kuban Credit" LLC
53. JSB "Kuznetskbusinessbank" (JSC)
54. PJSC "Kurskprombank"
55. Bank Levoberezhny (PJSC)
56. CB "LOKO-Bank" (JSC)
57. PJSC "METCOMBANK"
58. CB Moskommertsbank (JSC)
59. PJSC MOSOBLBANK
60. PJSC "MTS-Bank"
61. JSC "SPOĽAHLIVÝ DOM"
62. JSC "NOAIK"
63. PJSC "NOKSSBANK"
64. OJSC "OblaIZHK"
65. JSCIB OBRAZOVANIE (AK)
66. JSC "banka OTP"
67. PJSC "Plus banka"
68. PJSC SKB Primorye "Primsotsbank"
69. JSCB Proinvestbank (PJSC)
70. Regionálny fond rozvoja bytovej výstavby a hypotekárneho úverovania
71. JSCB RosEvroBank (JSC)
72. JSCB "Ruský kapitál" (PJSC)
73. LLC CB RostFinance
74. PJSC JSCB "Svyaz-Bank"
75. JSC CB Northern Credit
76. JSC "SMP Bank"
77. CJSC "SNGB"
78. Banka "Snezhinsky" JSC
79. JSC "Sobinbank"
80. PJSC Sovcombank
81. JSC "SPb CJD"
82. OJSC AIKB Tatfondbank
83. Banka časovača (PJSC)
84. TKB (CJSC)
85. PJSC "Tomskpromstroybank"
86. JSC "TEMBR-BANK"
87. JSC "UGAIK"
88. PJSC JSCB "Ural FD"
89. PJSC "BANK URALSIB"
90. NIE "RHD Foundation"
91. JSCB "FORA-BANK" (JSC)
92. JSCB "Forshtadt" (JSC)
93. OJSC CB "Center-invest"
94. OJSC CHELINDBANK
95. OJSC CHELYABINVESTBANK
96. JSCB CHUVASHKREDITPROMBANK PJSC
97. Moscow Stars B.V.

Hypotekárny agent:

1. Hypotekárny agent ZAO AHML 2010-1
2. Hypotekárny agent ZAO AHML 2011-1
3. Hypotekárny agent ZAO AHML 2011-2
4. Hypotekárny agent ZAO AHML 2012-1
5. Hypotekárny agent ZAO AHML 2013-1
6. Hypotekárny agent ZAO AHML 2014-1
7. Hypotekárny agent ZAO AHML 2014-2
8. Hypotekárny agent ZAO AHML 2014-3
9. CJSC hypotekárny agent Absolut 1
10. CJSC hypotekárny agent Absolut 2
11. CJSC hypotekárny agent Absolut 3
12. JSC hypotekárny agent BFCO
13. Východosibírsky hypotekárny agent CJSC 2012
14. ZAO hypotekárny maklér NOMOS
15. ZAO hypotekárny agent Otkritie 1
16. CJSC hypotekárny agent Petrocommerce-1
17. Hypotekárny agent TKB-2 LLC
18. CJSC hypotekárny agent HMB-1
19. CJSC hypotekárny agent KhMB-2
20. Hypotekárny agent Eclipse-1 LLC
21. CJSC HYPOTEKÁRNA FORA - 2014

Zoznam dokumentov pre účasť v programe

Podľa nariadenia vlády majú veritelia (vrátane bánk) právo samostatne si zostaviť zoznam dokumentov, na základe ktorých sa rozhodne o poskytnutí štátnej pomoci dlžníkom. Zoznam dokumentov na reštrukturalizáciu AHML je príkladný.

Pripomeňme, že na návrh ministerstva výstavby bol štátny program reštrukturalizácie hypoték predĺžený do 31. mája 2017. V programe došlo aj k niekoľkým zmenám vrátane zvýšenia objemu pomoci pre držiteľov hypoték.

Poskytnutie hypotéky pre mnohých Rusov je jediným spôsobom, ako si kúpiť osobný obytný majetok. Zároveň vzhľadom na dlhodobý charakter takéhoto úveru (viac ako desať rokov), množstvo možných individuálnych nepredvídaných okolností, ako aj ekonomickú situáciu v krajine, sa pre niektorých mesačné platby banke stávajú príliš veľké finančné bremeno. To zase vedie k vzniku dlhu a za to sa podľa podmienok zmluvy počítajú sankcie a pokuty.

Aby občania neprišli o bývanie, ktoré má banka ako záložné právo a má právo odobrať už zaplatené peniaze na hypotéku za nesplácanie úveru a nepokaziť si úverovú históriu, sú občania nútení zvážiť všetky možné možnosti výstupu. Z tohto dôvodu štát vypracoval a zaviedol program pomoci dlžníkom, ktorí sa nie vlastnou vinou ocitli v ťažkej situácii. Táto pomoc je prezentovaná vo forme reštrukturalizácie hypotekárnej zmluvy, to znamená zmeny jej podmienok a čiastočného zaplatenia dlhu zo štátneho rozpočtu. Za projekt je zodpovedná Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML), ktorej je Sberbank partnerom.

Vážení čitatelia!

Naše články hovoria o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je jedinečný. Ak chcete vedieť, ako vyriešiť váš konkrétny problém, použite online formulár poradcu vpravo →

Je to rýchle a zadarmo! Alebo nám zavolajte (24/7):

Znížte si mesačnú splátku

Jednou z možností štátnej pomoci je zníženie pravidelného mesačného príspevku. Malo by sa však pochopiť, že sa to deje kvôli:

• Predĺženie lehoty splatnosti hypotéky, to znamená, že zmluva sa predĺži o niekoľko rokov;
• Zníženie úrokových sadzieb na úvery. Znižuje sa tak výška mesačnej splátky a preplatok na hypotéke ako celku;
• Zmeny meny, v ktorej bol úver čerpaný - možnosť premeny úveru v cudzej mene na rubeľ za predpokladu, že v dôsledku rastu výmenného kurzu sa mesačná splátka zvýšila o tridsať percent oproti tej, ktorá bola pri uzatvorení r. zmluva.

Keďže nie vždy je možné si byť istí stabilitou situácie v budúcnosti, môžete si dohodnúť aj odklad, teda úverové prázdniny. Ak Sberbank schváli takúto žiadosť, dlžník je oslobodený od platenia mesačných platieb na určitý čas, ale nie úplne. V každom prípade bude musieť prispieť polovicou sumy. Napriek tomu je to dobrá príležitosť, ako si aspoň zlepšiť finančnú situáciu a získať späť svoju platobnú schopnosť. Zároveň sa nepredlžuje splatnosť hypotéky a nedostatočne splatená suma počas sviatkov sa rozloží do mesačných splátok.

Čo ponúka Sberbank?

Program hypotekárnej pomoci AHML je výhodný pre Sberbank, ako aj pre dlžníkov. Banka má záujem o včasné a úplné splatenie dlhu bez ohľadu na to, či ide o osobné prostriedky jednotlivca alebo peniaze od štátu.

Reštrukturalizácia sa vykonáva na podnet dlžníka, po predložení príslušnej žiadosti, dokladov a schválení takejto žiadosti.

Podmienky účasti:

• Finančná situácia dlžníka sa za posledné tri mesiace bez jeho zavinenia zhoršila o tridsať percent v porovnaní s tou, ktorú mal pri prijímaní úveru;
• Zvýšenie mesačnej splátky v rubľoch o viac ako tridsať percent v dôsledku zvýšenia výmenného kurzu, ak je úver v cudzej mene;
• Čistá úverová história.

Zároveň rodičia, osvojitelia a úradní zástupcovia detí (do osemnástich rokov), mnohodetné rodiny, osoby so zdravotným postihnutím a ich rodičia, ktorí vyživujú zdravotne postihnuté osoby, ako aj vojnoví veteráni majú právo požiadať o pomoc štát.

Sberbank ponúka v rámci reštrukturalizácie úveru jednu z nasledujúcich možností:

• obdobie odkladu v trvaní dvoch rokov, počas ktorého je dlžník povinný platiť každý mesiac iba úrok;
• predĺženie doby trvania zmluvy o pôžičke na obdobie troch až desiatich rokov;
• Individuálne splátkové kalendáre (ak má dlžník napríklad sezónnu prácu);
• Štvrťročná platba úrokov;
• Úverové prázdniny s meniacimi sa úrokovými sadzbami.

Vládna podpora

Dlžníci, ktorí sa nie vlastnou vinou ocitli v ťažkej finančnej situácii, môžu očakávať podporu od štátu. Práve pre tieto účely bol vytvorený AHML. Splácanie hypotéky a samotná reštrukturalizácia funguje v rámci sociálneho programu na základe nariadenia vlády Ruskej federácie z roku 2015.

Hypotekárne programy sú dnes rôznorodé, no štát sa zameral na podporu ľudí, ktorí stratili platobnú schopnosť o tridsať a viac percent. Keď už hovoríme o konkrétnych číslach, štát môže naraz splatiť časť hypotéky vo výške šesťsto tisíc rubľov. Občania tak majú možnosť buď si trochu odľahčiť finančnú záťaž, alebo splatiť zostatok svojho dlhu a uzavrieť hypotéku týmito prostriedkami.

Keďže sa Sberbank zúčastňuje tohto štátneho programu, v ktorejkoľvek z jej pobočiek sa môžete opýtať, aké možnosti má konkrétny dlžník k dispozícii a aké podmienky sú naň kladené. Všetky je potrebné dôkladne analyzovať a porovnať, aby ste vybrali ten, ktorý je vo vašom prípade najvýhodnejší. Navyše, práve Sberbank bude musieť byť kontaktovaná, aby dostala prisľúbenú pomoc od štátu na splatenie úveru na bývanie. Zákazníci iných bánk budú musieť kontaktovať svoju bankovú inštitúciu.

Požiadavky na nehnuteľnosti

Oficiálne je dlh pozastavený, no bol predĺžený do konca mája 2017. Dôvodom je skutočnosť, že finančné prostriedky vyčlenené na projekt boli dva roky plne vyčerpané, to znamená, že projekt bol ukončený v predstihu. Či sa v budúcnosti predĺži, nie je známe, no ruskí občania už aktívne vytvárajú petície požadujúce nezastavenie programu.

Stále však môžete získať pomoc. Zároveň je dôležité vedieť, že okrem požiadaviek na samotných dlžníkov a ich finančnú kondíciu sú stanovené podmienky aj pre bývanie kupované na úver. Štát teda napríklad nepomôže tým, ktorí si kúpili byt s rozlohou väčšou ako:

• 45 m2 pre jednoizbové bývanie;
• 65 m2 pre dvojizbový byt;
• 85 m2 na trojizbový byt.

Po ďalšom páde ruského rubľa v rokoch 2014-2015. hypotekárni dlžníci, ktorí si vzali úver v cudzej mene, čelili potrebe zaplatiť banke obrovské sumy. A už vôbec nie tie, s ktorými počítali pri uzatváraní zmluvy o pôžičke. Keď boli vo finančnom otroctve, obrátili sa o pomoc na štát.

Predstavitelia všetkých vrstiev najprv presviedčali nespokojných občanov, že prudko narastajúci dlh je dôsledkom ich chamtivosti a prezieravosti. Potom však štátnici napriek tomu vyvinuli program na pomoc hypotekárnym dlžníkom. Pravda, nie pre všetkých dlžníkov postihnutých výrazným poklesom národnej meny.

Program pomoci funguje od roku 2015. Ľudí, ktorí chceli svoje finančné problémy riešiť na úkor štátu, sa však našlo toľko, že rozpočtové prostriedky vyčlenené na projekt sa minuli a samotný projekt bol oklieštený.

No koncom leta 2017 sa štát rozhodol program predĺžiť. Dňa 11.08.2017 bolo vydané nariadenie vlády č.961 o ďalších opatreniach na podporu poskytovateľov hypotekárnych úverov v ťažkej finančnej situácii. V existujúcom programe boli vykonané niektoré zmeny. Z jej obsahu vyplynulo, že štát sa úplne orientoval na podporu nešťastných devízových dlžníkov.

Nový program má niekoľko funkcií:

1. Pomoc občanom s neudržateľným hypotekárnym dlhom sa poskytuje prostredníctvom jej reštrukturalizácie. To znamená, že úver sa „neodpúšťa“, ale banka predĺži s klientom novú úverovú zmluvu s výhodnejšími podmienkami pre dlžníka. Alebo vypracuje dodatočnú dohodu k starej. Hlavným účelom vyhotovených dokumentov je zníženie finančného zaťaženia dlžníka, vykonateľnosť úverovej zmluvy.
2. Na náklady štátu sa kompenzuje najviac 30 % hypotekárneho dlhu. Zároveň je maximálna možná suma, ktorú možno prideliť na čiastočné splatenie pôžičky, 1,5 milióna rubľov.
3. Štát upozorňuje, že pomoc je poskytovaná jednorazovo a pri ďalších riskantných obchodoch s bankou sa budú musieť občania spoliehať len sami na seba.

Pri splácaní časti dlhu prostredníctvom asistenčného programu je banka povinná reštrukturalizovať úver za určitých podmienok:

1. Opätovne zaregistrovať úvery v cudzej mene v rubľoch - podľa kurzu platného v čase uzavretia obnovenej dohody;
2. Nastavte úrokovú sadzbu pre dlžníka nie viac ako 11,5 % (ročne);
3. „Odpustite“ klientovi určitú výšku dlhu - najmenej 1,5 milióna rubľov (v dôsledku čiastočného odpisu a / alebo prepočtu za priaznivejší výmenný kurz);
4. Neúčtovať dlžníkovi za oneskorené platby penále (s výnimkou súm vymáhaných súdnym rozhodnutím a skôr zaplatených pokút);
5. Neskracujte termíny plnenia úverových záväzkov dlžníkom.

V mene štátu poskytuje pomoc hypotekárnym dlžníkom AHML. To je skrátený názov „Agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie“, prostredníctvom ktorej banky získavajú od klienta prostriedky vo výške ušlého príjmu. To znamená, že naliehaním veriteľov, aby vyšli dlžníkom v ústrety, štát z pokladnice kryje ich náklady vyplývajúce zo zmiernenia podmienok záložnej zmluvy (v rámci stanovených limitov). Na tento účel boli na účet agentúry prevedené 2 miliardy rubľov.

Dávaj pozor: maximálnu možnú výšku náhrady možno zvýšiť, najviac však na dvojnásobok jej výšky. Rozhoduje o tom osobitná medzirezortná komisia – na žiadosť dlžníka.

V súčasnosti oficiálna webová stránka AHML obsahuje informácie, že reštrukturalizácia hypotekárneho dlhu je možná v 2 typoch:

1. Zníženie úrokovej sadzby;
2. Prepočet v rubľovom ekvivalente pri nižšej sadzbe.

Kto môže počítať s podporou

Vláda diktuje tvrdé podmienky pre tých, ktorí sa jej zúčastnia. Augustovým nariadením vlády sa výrazne zredukoval zoznam občanov, ktorým je štát pripravený pokryť časť dlhu. Napríklad predtým to zahŕňalo zamestnancov obranných podnikov, zamestnancov samospráv a vedcov. Nie sú na novom zozname.

V roku 2019 sa asistenčný program vzťahuje len na tieto kategórie dlžníkov:

1. Dospelí občania so zdravotným postihnutím;
2. Rodičia vychovávajúci deti so zdravotným postihnutím;
3. Veteráni, ktorí sa zúčastnili na ozbrojených konfliktoch posledných desaťročí (bojové operácie);
4. Rodičia / opatrovníci / opatrovníci maloletých detí (v ľubovoľnom počte);
5. Rodičia, ktorí finančne podporujú svoje deti, študujú dennou formou v rôznych vzdelávacích inštitúciách - až do dosiahnutia veku 24 rokov „detí“.

Tento zoznam je uzavretý, teda úplný. Prísne požiadavky sú však kladené nielen na dlžníkov, ale aj na nehnuteľnosť, ktorá sa kupuje za peniaze požičané z banky.

Požiadavky na nehnuteľnosti

Asistenčný program sa vzťahuje na určité obytné nehnuteľnosti.

Oni musia:

1. nachádzať sa v Rusku;
2. Byť jediným bývaním dlžníka a jeho domácnosti (je dovolené, aby mali podiel na inom byte/dome/izbe, najviac však 50%);
3. Neprekračujte stanovené rozmery celkovej plochy miestnosti:

• 85 m2 - pre 3-izbové (alebo viac) bytové zariadenie;
• 65 m2 - pre 2-izbové bytové zariadenie;
• 45 m2 - ak je nehnuteľnosť s 1 obývačkou braná na hypotéku.

Zaujímavosťou je, že v predchádzajúcom programe sa veľká pozornosť venovala nákladom na meter štvorcový bývania kupovaného na hypotéku. Nemalo by prekročiť priemerný trh v regióne o viac ako 60 %. A maximálna stopáž bola stanovená nie počtom izieb, ale počtom členov rodiny záložcu žijúcich v hypotekárnom byte. Aktualizovaný asistenčný program od AHML však tieto obmedzenia neobsahuje.

Požiadavky na dlžníkov

Aby sa dlžníci mohli zúčastniť programu, musia byť nielen zaradení do vyššie uvedeného zoznamu „preferenčných“ kategórií, ale musia spĺňať aj veľmi dôležité dodatočné kritériá:

1. 3 mesiace pred podaním žiadosti banke o reštrukturalizáciu hypotéky priemerný príjem každého člena rodiny dlžníka po zaplatení plánovanej sumy úveru nepresiahol dve úrovne životného minima stanovené v regióne bydliska. Dôraz sa teda kladie na rodiny s nízkymi a strednými príjmami, v ktorých sa aj napriek pravidelnosti príjmu hypotekárny úver stal neúnosnou záťažou.
2. V čase podania žiadosti o reštrukturalizáciu sa pravidelné splátky úveru musia zvýšiť minimálne o 30 % v porovnaní so sumami, ktoré sa plánovali zaplatiť banke ku dňu uzavretia zmluvy o úvere. Táto podmienka odrezala od programu poskytovateľov hypotekárnych úverov denominovaných v rubľoch, ktorí môžu mať tiež ťažké finančné problémy. Takýto obrovský skok v mesačných splátkach je však pravdepodobný iba vtedy, ak bola hypotéka prijatá v cudzej mene.

Požadované dokumenty

Bude zahŕňať:

1. Fotokópie dokladov preukazujúcich totožnosť samotného dlžníka a všetkých členov jeho domácnosti: ruské pasy, „detské“ osvedčenia;
2. Dokumenty, ktoré potvrdzujú, že patrí do jednej z kategórií Rusov, ktorí majú právo splácať hypotéku s pomocou štátu:
   • osvedčenia pre deti (ak je to ich prítomnosť, ktorá dáva právo na štátnu podporu);
   • osvedčenie veterána v stanovenom formulári;
   • osvedčenie MSEC o prítomnosti zdravotného postihnutia - pre seba alebo pre svoje dieťa;
   • papier zo vzdelávacej inštitúcie potvrdzujúci skutočnosť, že syn alebo dcéra študuje dennou formou a pod.;
3. Doklady preukazujúce výšku príjmu dlžníka alebo solidárnych dlžníkov, ako aj celkový príjem členov jeho rodiny - za posledné 3 mesiace:
   • fotokópie strán zošita;
   • certifikáty získané v práci 2-NDFL;
   • potvrdenie o poberaní dávok v nezamestnanosti (pre práceneschopných, ale nezamestnaných občanov);
   • výpis z Dôchodkového fondu Ruskej federácie o výške dôchodku za posledný rok (pre dôchodcov / zdravotne postihnutých alebo pri poberaní dávok pre zdravotne postihnuté dieťa);
   • výpis o výške platieb „za úschovu“ atď.;
4. Platná záložná zmluva uzatvorená s veriteľskou bankou (musí byť podpísaná najmenej rok pred podaním žiadosti o reštrukturalizáciu dlhu);
5. Mesačný splátkový kalendár - na splatenie cieľového úveru;
6. Formulár č. 9 (poskytnutý na pasovom úrade v mieste registrácie);
7. Žiadosť zavedeného formulára, v ktorom dlžník informuje o svojom vlastnom majetkovom stave a svojich rodinných príslušníkoch, sa týka toho, či majú inú nehnuteľnosť (jeho formulár si môžete stiahnuť a pozrieť na oficiálnej stránke AHML).

A dokonca aj taký dlhý zoznam bude pravdepodobne neúplný, pretože rôzne banky, ktoré sa zúčastňujú programu štátnej podpory hypoték, stanovujú vlastný zoznam požadovaných dokumentov. Zvyčajne sa zverejňuje na elektronických portáloch úverových organizácií.

Dávaj pozor: výpis z USRN o vlastníctve dlžníka (dlžníkov) k predmetu zabezpečenia, teda k nehnuteľnostiam kúpeným na úver, banky už od žiadateľov nepožadujú. Predtým ich bolo treba vziať, ale teraz si tento dokument od Rosreestra vyžiada samotná AHML.

schéma pomoci

Dlžník, ktorý má problémy so splácaním pôžičky, sa preto musí obrátiť na banku veriteľa a zistiť, či sa veriteľ zúčastňuje tohto štátneho programu.

Ak je odpoveď kladná, dlžník bude musieť vykonať niekoľko krokov, aby dostal pomoc od AHML:

1. Treba si zistiť, ktoré oddelenie banky sa tejto problematike venuje. Zvyčajne je to oddelenie pre riešenie dlžníkov (alebo dlhov po lehote splatnosti). Telefonicky alebo prostredníctvom webovej stránky potrebujete zistiť jeho polohu a kontaktné údaje.
2. Zavolaním na oddelenie alebo osobným príchodom dlžník upresní, aké dokumenty si bude musieť vyzdvihnúť na predloženie banke.
3. Po vyzbieraní potrebných dokladov ich občan pošle spolu so žiadosťou do peňažného ústavu. Uvádza dôvod, prečo dlžník žiada o verejnú pomoc.
4. Po prijatí balíka dokumentov od dlžníka ich finančná inštitúcia pošle na overenie AHML. Predpokladá sa, že v priemere to trvá asi mesiac. Je však lepšie naladiť sa na dlhšie čakanie, keďže mnohí občania sa sťažujú, že na odpoveď museli čakať aj šesť mesiacov.
5. AHML často požaduje ďalšie dokumenty, ktoré je žiadateľ povinný mu poskytnúť.
6. Ak agentúra vydá kladné rozhodnutie, banka o tom informuje dlžníka a dohodne termín stretnutia na vypracovanie novej úverovej zmluvy.
7. Na stretnutí sa buď vypracuje úplne nová zmluva s upravenými podmienkami, alebo sa vypracuje dodatočná dohoda k aktuálnemu dokumentu. Taktiež je vypracovaný a podpísaný upravený harmonogram pravidelných splátok, vydaný dokument o zmene obsahu hypotéky.
8. O predchádzajúcu hypotéku sa žiada z archívu banky. Musí počkať 2-4 týždne.
9. Potom sa všetky zmenené, doplnené a novovytvorené dokumenty predložia na registráciu. V tomto prípade možno postup považovať za ukončený.

Zoznam bánk

Na novom programe pomoci hypotekárnym dlžníkom sa zúčastňuje približne 100 ruských bánk. Ich kompletný zoznam je dostupný na webovej stránke AHML spolu s telefónnymi číslami, kde si môžu dlžníci upresniť informácie, o ktoré majú záujem. V ňom môžete vidieť takmer všetky u nás obľúbené finančné inštitúcie.

Aby sme vymenovali len niektoré z nich:

1. Priamo AHML;
2. Sberbank;
3. VTB banka
4. banka Alfa;
5. Otvorenie banky;
6. VTB 24;
7. Banka UniCredit;
8. Rosbank;
9. Binbank;
10. Raiffeisenbank;
11. Rosselkhozbank;
12. Moskovská úverová banka;
13. Banka "Saint-Petersburg;
14. Absolut Bank;
15. Ďaleká východná banka;
16. OTP Banka a ďalšie.

Vláda obnovuje podporu hypotekárnych dlžníkov, ktorí sú v ťažkej finančnej situácii. Formálne sa pomoc poskytuje na pôžičky v rubľoch a cudzej mene, ale budú ju môcť využívať najmä dlžníci v cudzej mene.

Foto: Oleg Kharseev / Kommersant

Vláda zverejnila na oficiálnej stránke podmienky obnoveného programu pomoci hypotekárnym dlžníkom v ťažkej finančnej situácii. Ako vyplýva z nariadenia vlády, aktualizovaný program, ktorý umožňuje občanom získať pomoc od štátu, bude tvrdší ako predchádzajúci. Kľúčovou zmenou je, že hoci je aktualizovaný program formálne platný pre pôžičky v rubľoch aj v cudzej mene, v skutočnosti doň spadajú iba hypotekárny dlžník v cudzej mene a ľudia, ktorí majú pôžičku v rubľoch, ale s variabilnou sadzbou.

Celková suma aktualizovaného programu je 2 miliardy rubľov, uvádza dokument. Jeho predĺženie umožní podľa vládneho webu reštrukturalizovať najmenej 1,3 tisíca hypotekárnych úverov. V rámci aktualizovaného programu banky reštrukturalizujú problematické hypotéky v cudzej mene so sadzbou v rubľoch pre klienta nepresahujúcou 11,5 % alebo problematické hypotéky v rubľoch za sadzbu, ktorá nie je vyššia ako sadzba platná v deň reštrukturalizácie úveru.

Samotný program vstupuje do platnosti sedem dní po zverejnení oficiálnych právnych informácií na stránke, teda 22. augusta, vysvetlil Alexey Nidens, výkonný riaditeľ Agentúry pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML, prevádzkovateľ programu). „Dlžníci však môžu požiadať o radu a požiadať banky o účasť v programe už teraz – postup práce v rámci programu už väčšina úverových inštitúcií dobre pozná,“ hovorí Niedens. Od 22. augusta budú môcť banky zapojené do programu štátnej podpory posielať žiadosti svojich dlžníkov na posúdenie AHML, vysvetlila Tatyana Ushkova, podpredsedníčka predstavenstva Absolut Bank. Termín ukončenia programu nie je v dokumente stanovený - skončí sa vyčerpaním prostriedkov poskytnutých AHML.

Ako je objasnené v AHML, program bude zahŕňať 97 bánk, ktoré spolupracovali s AHML a skôr v rámci predchádzajúcej verzie programu. RBC uskutočnila prieskum medzi veľkými hypotekárnymi bankami, ale večer len Sberbank, Absolut Bank a Sovcombank dokázali rýchlo dať kladnú odpoveď na účasť v aktualizovanom programe. Zvyšok opýtaných účastníkov hypotekárneho trhu nestihol na žiadosť RBC reagovať.

Štátny program na podporu hypotekárnych dlžníkov bol spustený v apríli 2015 a fungoval do mája 2017. Na prvú verziu programu vláda vyčlenila 4,5 miliardy rubľov. V skutočnosti sa program skončil v predstihu - banky si v marci 2017 zvolili poskytnutý limit.

Spočiatku program počítal s reštrukturalizáciou rubľových a devízových hypotekárnych úverov so sadzbou nepresahujúcou 12 % ročne a kompenzáciou za časť mesačnej platby (celkovo však nie viac ako 1,5 milióna rubľov). Od decembra 2016 bola pre rodinu s jedným alebo dvoma deťmi maximálna výška pomoci 20 %, ale nie viac ako 600 tisíc rubľov. Pre všetky ostatné kategórie občanov uvedených v uznesení (vrátane občanov so zdravotným postihnutím, veteránov) - 30% a 1,5 milióna rubľov.

Podľa bánk zapojených do programu bolo za obdobie jeho realizácie prijatých viac ako 50 000 žiadostí občanov o reštrukturalizáciu hypotekárnych úverov na bývanie. Z toho bola pomoc schválená pre 19 000 dlžníkov. Podľa denníka Kommersant spĺňalo na konci programu požiadavky 16 000 žiadostí, ktoré však neboli reštrukturalizované pre vyčerpanie fondu AHML. Teraz budú musieť títo dlžníci podľa nového nariadenia vlády opäť požiadať o pomoc.

Čo je nové v podmienkach programu?

Hlavný rozdiel medzi novým programom a starým programom, ktorý prerušuje problémových dlžníkov v rubľoch, je formalizovaný ako nová podmienka účasti v programe pre dlžníkov, ktorá predtým neexistovala. Konkrétne: programu bude možné zúčastniť sa iba v prípade prudkého zvýšenia výšky mesačnej platby - najmenej o 30%. „V dôsledku toho, ako objasňuje Vadim Pakhalenko, riaditeľ riaditeľstva pre hypotekárne úvery TKB Bank, do programu spadajú v skutočnosti iba hypotekárny dlžník v cudzej mene a ľudia, ktorí majú úver v rubľoch, ale s premenlivou sadzbou.“

„Musíme pochopiť, že prvá vlna programu na podporu hypotekárnych veriteľov v ťažkej situácii bola viac zameraná na držiteľov úverov v rubľoch - iba malý podiel z predtým pridelených 4,5 miliardy rubľov. klesol na hypotéky v cudzej mene, - hovorí Vyacheslav Putilovsky, junior riaditeľ pre bankové ratingy v Expert RA. — Problém hypoték v cudzej mene však pretrváva a vláda sa zjavne rozhodla urobiť takéto obmedzenie pre hypotéky v rubľoch, aby aspoň čiastočne vyriešila problémy prvého. Myslím si, že je to celkom spravodlivé vzhľadom na to, že na druhú vlnu boli pridelené len 2 miliardy rubľov.

Predtým by bol prístup iný. Podľa Eleny Kovyrziny, riaditeľky oddelenia úverov pre retail v Absolut Bank, počas posledného programu v ich banke pripadla väčšina reštrukturalizácie na klientov s rubľovými hypotékami – ukázalo sa, že to bolo 65 % z celkového počtu. ktorí dostali podporu. Rovnako nebude možné rekonštruovať nedávno vystavenú hypotéku. Nová úprava spresňuje, že o účasť v programe je možné požiadať len vtedy, ak „životnosť“ pôžičky už presiahla jeden rok.

Hypotekárne bývanie, ako bolo doteraz poskytované, musí byť jediným bydliskom rodiny dlžníka od 30. apríla 2015 do dňa podania žiadosti dlžníka o účasť. AHML však teraz nezávisle skontroluje údaje z Jednotného štátneho registra nehnuteľností, dodáva Niedens. Ako vysvetľuje jeden z účastníkov diskusie o rozšírení programu, bolo to urobené s cieľom odbremeniť občanov od finančnej záťaže pri príprave dokumentov - výpis pre jedného z rodinných príslušníkov stojí asi 1,5 tisíc rubľov.

Ďalšou novinkou je vytvorenie medzirezortnej komisie, ktorá bude mať právo rozhodovať o poskytovaní podpory občanom, ktorí súrne potrebujú pomoc, no formálne nespĺňajú potrebné dve podmienky programu, vysvetlil Niedens. Takáto provízia je potrebná na rozhodnutie v hraničných situáciách - napríklad, keď plocha bytu presahuje stanovený štandard o 1 m2. m. Tiež rozhodnutím komisie vo výnimočných prípadoch môže byť výška pomoci od štátu zvýšená, ale nie viac ako dvakrát, povedal Niedens.

Zloženie komisie musí byť určené do 1.9.2017. Bude pozostávať zo zástupcov federálnych výkonných orgánov, Ruskej banky, poslancov Štátnej dumy a komisára pre ľudské práva, uviedla tlačová služba ministerstva výstavby. “Teraz prebieha finalizácia a príprava na schválenie dokumentov potrebných na začatie plnohodnotnej práce komisie.

Keďže existuje kategória občanov, ktorí majú problémy so splácaním hypotekárneho úveru, program pomoci pre takýchto dlžníkov sa rozšíril. Aktualizovaný program hypotekárnej pomoci pre dlžníkov, ktorý podpísal Dmitrij Anatoljevič Medvedev, predseda predstavenstva Ruskej federácie, nadobudol účinnosť v auguste 2017.

Pomoc pre hypotekárnych dlžníkov v ťažkých situáciách

Aktualizovaná verzia návrhu spresňuje podmienky, ktorých dodržiavanie je povinné pre všetkých občanov. Aké požiadavky teda musíte splniť, aby ste sa dostali do programu pomoci dlžníkom v ťažkých situáciách pri splácaní hypotéky v roku 2017?

Zvážte zoznam:

• Prvá záväzná dohoda má za cieľ vyhovieť kategórii občanov. Pomoc môžu využiť len občania – vojnoví veteráni; občania, ktorí majú maloleté deti alebo sú ich opatrovníkmi; zdravotne postihnutých občanov.
• Druhým dôležitým bodom je oficiálna poloha nehnuteľnosti. Hypotekárne záložné právo sa musí nachádzať iba na území Ruskej federácie.
• Taktiež treba počítať s tým, že od poskytnutia hypotekárneho úveru v čase podania žiadosti o reštrukturalizáciu musí uplynúť aspoň jeden rok.
• Mesačná splátka dlžníka sa zvýšila minimálne o tridsať percent.
• Hypotekárna nehnuteľnosť musí byť jediným životným priestorom v rodine dlžníka. Okrem toho môže existovať spoločný podiel záložcu a členov jeho rodiny na práve vlastniť iné bývanie, v úhrne najviac päťdesiat percent.

Podmienky aktualizovaného programu pomoci hypotekárnym dlžníkom

Banky zapojené do programu v roku 2017

Ak chcete spísať žiadosť o uplatnenie podmienok tohto programu na vás, je dôležité kontaktovať banku, v ktorej bola hypotéka vystavená. Neskôr samotná banka pošle výzvu AHML. Zoznam bánk zapojených do programu pomoci dlžníkom v roku 2017, ktorí sa ocitli v ťažkej situácii s hypotékou, je pomerne veľký.

Hlavné sú:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• Promsvyazbank;
• Rosbank;
• Absolut Bank.

Rada – ak sa vám zhorší finančná situácia a nestíhate splácať hypotekárny úver včas, nemali by ste sa pred bankou skrývať ani vtedy, keď sa ocitnete v ťažkej situácii. V každom prípade je potrebné mesačné splátky čerpaného úveru a zodpovední klienti spravidla chodia na stretnutie veriteľ.

Ak nespĺňate podmienky pre tento program, môžete to skúsiť.

Pomoc dlžníkom pri hypotéke Sberbank

Čo je reštrukturalizácia? Ide o zmenu podmienok zmluvy s cieľom podporiť dlžníka pri mesačných splátkach. Výsledkom práce je zvyčajne zníženie platieb za poskytnutý úver. Program hypotekárnej pomoci pre dlžníkov v Sberbank začal svoju činnosť 22. augusta 2017. Ak chcete vyjadriť túžbu po reštrukturalizácii, musíte ísť do pobočky banky, kde pracujú úveroví pracovníci.

Zoznam dokumentov potrebných na žiadosť do Sberbank:

• cestovný pas občana Ruskej federácie;
• osvedčenie o narodení alebo adopcii detí;
• osvedčenie bojového veterána;
• zmluva o pôžičke;
• informácie o zárobkoch;
• kópia zošita overená notárom;
• potvrdenie o registrácii bytového priestoru.

Implementácia programu prostredníctvom AHML

Klienti hypoték, ktorí sa ocitnú v ťažkej situácii, sa môžu spoľahnúť na podporu štátnych orgánov. Na vyriešenie problému spojeného s hypotékami existuje AHML. Program pomoci pri hypotékach AHML je v súčasných podmienkach skutočnou pomocou. Na všetky otázky, ktoré vás zaujímajú, môžete získať odpovede na telefónnom čísle agentúry 8 800 755 55 00. Dnes je jej partnermi 72 organizácií.

K dispozícii sú nasledujúce možnosti pomoci:

• zmena meny pôžičky;
• zníženie úrokovej sadzby, nie menej ako dvanásť percent;
• registrácia odkladu s maximálnou dobou jeden a pol roka;
• zníženie istiny.

Dlžník, ktorý sa ocitne v ťažkej situácii, si vyberie jednu z navrhovaných foriem a spolu s úverovým úradníkom napíše žiadosť, potom by ste ju mali zaregistrovať. Zozbierajte dokumenty a počkajte na rozhodnutie. Ak sú splnené všetky podmienky, výsledok na seba nenechá dlho čakať a padne kladné rozhodnutie. Výsledkom je, že podpíšte novú zmluvu a samozrejme mesačné splátky načas. Je potrebné poznamenať, že služba reštrukturalizácie je pre klienta úplne bezplatná. Náklady vynaložené v procese práce sú kompenzované štátom.

Záver

Štatistiky ukazujú, že úverové organizácie najčastejšie smerujú k dlžníkom. Hlavná vec je, aby sa zmestili opísané pravidlá pre dlžníkov, ktorí sa ocitli v ťažkej situácii. Program pomoci pri hypotéke je vhodnou príležitosťou na revíziu pôvodných podmienok úverovej zmluvy a zníženie finančnej záťaže.