Нові віртуальні гроші. Віртуальні валюти та віртуальні біржі у світі. Історія появи електронних грошей

З моменту появи віртуальних грошей, які вважалися виключно ігровою валютою для відповідного софту, багато що змінилося. Люди, які прагнуть анонімності, конфіденційності невпинно вели пошук способів здійснювати шифровані платежі. Під цим малося на увазі приховування як учасників обміну, так і самого факту транзакцій.

Дослідження велися відразу у кількох напрямках. З 1992 криптографія стала предметом вивчення фахівців, які прагнуть забезпечити конфіденційність спілкування загалом. У цей час з'явилися перші криптофони, почали розроблятися месенджери з особливим способом шифрування. До 1998 року було сформульовано одне з основних концепцій, дотримуючись якої: з'явився спосіб здійснювати платежі між анонімними користувачами.

Паралельно з цим розвивалися нові платіжні системи, разом із ними електронні гроші. Але структура, що визначилася, зберігала зв'язок з банком. Тоді як метою «анонімників» було досягнення не лише конфіденційності, а й можливість безпечно здійснювати платежі, минаючи державний фінансовий сектор. Після винаходу «сліпого підпису» Девідом Чауму у 2003 році процес прискорився. У 2008 світова фінансова криза дозволила з'явитися цифровій валюті - біткоїну.

Напрямок розвивався досить швидко, як наслідок, стало очевидним, що грошова одиниця інтернету, що з'явилася, не буде довго самотньою. Альтернативні криптовалюти вже є. Деякі навіть встигли скомпрометуватися. Це – Ethereum, фрагмент відкритого коду якого було замінено. Згодом поява нових платформ з величезним числом стартапів залишилися працювати в The Dao. Але альтернативно продовжує функціонувати Еферіум Класік.

Популярність нових грошей: параметри для порівняння

Здається необхідним відзначити кілька важливих моментів:

• криптовалюта зберігає у пріоритеті накопичення грошей, але не використання їх для взаєморозрахунків;
• різновиди віртуальних засобів немає мети витіснення альтернативних рішень;
• ослаблення мережного ефекту, який був очевидним на перших етапах існування.

При цьому ситуація змінюється стрімко, за якісь півроку біткоїн встиг здійснити десятки сходжень і не менше за падіння. Але підвищення номінальної ціни було переконливіше, її зниження. Низьку прогнозованість і можливість різкого обвалу, мабуть, варто вже зараз відносити до очевидних мінусів криптовалют. Тим часом, біткоїн зберігає незаперечно лідируючу позицію серед аналогічних грошей, що виробляються на базі блокчейн технологій. Це виражається капіталізацією. Біткоїн у десятки разів випереджає найближчих «конкурентів»: Ethereum та Litecoin.

Однак підсумкове порівняння популярності відбувається за дещо незвичними для обивателів параметрами. Серед них, наприклад, такі:

• кількість нід (вузлів) системи;
• кількість транзакцій на добу;
• реєстрація нових користувачів.

За кількістю транзакцій випереджає платформа, яка за сумою капіталізації навіть не входить до трійки лідерів – Ripple. Друге займає bitcoin, третє у The Dao. Усього 3% від усіх операцій усередині систем беруть він інші платформи.

Ознаки криптовалют

Цифрові гроші, вироблені чи реалізовані з урахуванням блокчейнов, аналізуються банківськими структурами. До основних ознак криптовалют відносять таке:

• володіння грошовими властивостями (накопичення, використання як платеж);
• усунення від центральної влади всіх держав, які не підкоряються конкретним установам;
• позабанківська природа розробки та ходіння.

Відразу кілька банків визначають криптовалюти як щось, що має цінність і допустиме до використання альтернативно грошам. Поглиблення у цитування різних джерел не дає жодних змін, але дозволяє більш тонко градувати криптовалюти. Додатково відчути різницю між іншими видами віртуальних, електронних та фіатних грошей.

Важливою відмінністю криптовалют від цифрових грошей вважається - децентралізоване управління засобами, виробленими на базі технологій блокчейн. Тоді, як існування цифрових грошей із централізованим управлінням, залишається реальністю. Користувачам доводиться вловлювати цю тонку грань між цими двома видами.

Для внесення певної ясності, зазначимо, що віртуальна валюта, що конвертується, буває, як централізована, так і немає. Але неконвертована може бути тільки керована адміністратором або іншим органом, що регулює. Про зворотні факти поки що нічого невідомо.

З усієї інформаційної цитатології виділяється опис, представлений ОЕСР. Автори, окрім багато вже перерахованого, виділяють факт, що технології блокчейн контролює процес продажу. Таким чином, та сама одиниця (або її частина) не виявиться проданою одночасно двом і більше користувачів. Але при цьому ім'я продавця залишається анонімним.

Залишаються відкритими питаннями щодо емісії нових грошей. Вони можуть вироблятися користувачами за допомогою складного алгоритму, що криптографічно заміщає довіру до емітера грошових коштів. Такий підхід зберігає децентралізацію. Вироблені одиниці залежні від потужності застосовуваних машин.

Принципові такі питання:

• відкритість коду;
• доступність вивчення для всіх учасників приватного ринку;
• збереження принципу рівноправності між користувачами однієї системи;
• Біткоін (або інша подібна валюта) може бути засобом для платежів, але не має законного статусу.

Але все перераховане, а особливо останній пункт, побічно чи прямо говорить про те, що «нова» валюта поки що не має конкретного значення. Поки що, говорячи про неї, частіше застосовують порівняльні характеристики, схиляючись до об'єднання 2-3, інколи ж більш понять.

Це і планомірним визнанням криптовалют. У Японії це цифрові гроші, для американців цінні папери. Однак підвести під законодавчу базу біткоїни та аналогічні їм грошові одиниці не вдалося жодній із країн.

Глибокіші відмінності між криптовалютою та електронними грошима

Принципова різниця полягає у способах та предметі емісії. Виробництво криптовалюти відбувається безпосередньо користувачем із заздалегідь заданим обсягом та назвою (біткоїн, ефіріум, інше). Важливо, що це робить банк, одиниця дробиться на частки. Електронні гроші емітуються не як такі, а у валюті держави, якою контролюється конкретна платіжна система.

Наступний важливий параметр - можливість виробництва платежів. Тут порівняння не на користь криптовалюту, оскільки потрібен попередній обмін на фіатні гроші. Електронна аналогія дозволяє розплачуватися без додаткових транзакцій в рамках багатьох проектів, що продають: магазини, квиткові каси, бронювання готелю, авто, інше.

Істотна різниця простежується ще за цілою низкою ознак, серед яких такі:

• персоніфікація;
• доступність перегляду операцій;
• котирування;
• передача коштів (всередині мережі або на особові рахунки інших платіжних систем);
• ступінь захисту (можливість ризикованих операцій);
• висота комісій під час транзакцій;
• інші.

Незважаючи на всі ці відмінності, деякі аналітики проводять паралелі, які роблять електронні та віртуальні гроші схожими:

1. a) бажання учасників ринків, що реалізується, використовувати криптовалюти для здійснення платежів або накопичення;
2. b) користувачі однієї мережі визнають розроблений механізм взаєморозрахунків;
3. c) прагнення досягти валідності.

Однак здійснення бажаного реалізується інакше, задіяні різні фінансові інститути та інструменти. Електронні та віртуальні гроші за допомогою транзакцій дозволяють здійснювати оплату товару через транзакції, минаючи прямого обміну грошовими коштами.

Але в першому випадку процес регулюється будь-яким фінансовим інститутом з повним набором супутніх сервісів. Мається на увазі штат співробітників, спеціалізоване обладнання (касові апарати, еквайєри та інше).

Криптовалюти не контролюються централізовано. З електронними грошима платежі виконуються на адресу оператора. Для віртуального аналога такий або ідентифікується, частіше відсутня зовсім. Оператора замінюють на біржі, комерційні майданчики, обмінні пункти.

Ну, і остаточна відмінність, яка вважається особливо страшною:

• вартість електронних грошей прирівнюється до національної валюти, забезпечена законом;
• Вартість биткоинов і похідних – еквівалент номінованої одиниці у інший валютної одиниці.

Багато особливостей криптовалют викликають одночасний інтерес і настороженість. Прагнення анонімності, спроби зробити ходіння валюти ліквідним виключно всередині закритих фінансових «екосистем», народжують розмови про законність використання віртуальних грошей.

Вже сьогодні в рамках існуючих Фінтехів відбулася майже політична подія щодо криптовалютів. Від новоствореної системи були відлучені Visa та Mastercard через їхнє іноземне походження.

Надіслати свою гарну роботу до бази знань просто. Використовуйте форму нижче

Студенти, аспіранти, молоді вчені, які використовують базу знань у своєму навчанні та роботі, будуть вам дуже вдячні.

Розміщено на http://www.allbest.ru/

Вступ

Глава 1. Що є електронні гроші

Розділ 2. Різновиди віртуальних грошей

Глава 3. Переваги електронних грошей

Розділ 4. Недоліки електронних грошей

Розділ 5. Способи використання електронних грошей

Розділ 6. Електронні гаманці

Розділ 7. Проблеми впровадження віртуальних грошей

Розділ 8. Електронні гроші – світ без кордонів

Висновок

Вступ

В Інтернеті вже є майже все, що може знадобитися для людини. Товари, послуги, спілкування, можливість самовираження, ігри та ін. Звичайно, за деякі послуги треба платити і чим швидше та простіше система платежів, тим краще. Потребу у подібній платіжній системі почали відчувати і продавці, і покупці. І тому придумали електронні гроші. Безготівкові гроші винайдені нещодавно. Своєю появою вони здійснили такий самий переворот, який у минулі сторіччя викликали паперові гроші, які швидко витіснили металеві монети. Бурхливий розвиток комп'ютерної техніки дозволяє припустити, що «електронні» безготівкові гроші зовсім можуть витіснити готівку.

Завдання будь-яких видів електронних грошей - створення універсального платіжного середовища, що об'єднує покупців та продавців товарів та послуг. Мета електронних грошей – підвищення економічної ефективності Інтернету як галузі загалом. Механізм електронних грошей такий, що дозволяє, не відходячи від комп'ютера оплачувати товари, укладати угоди, вести комерційну діяльність. Електронні гроші дуже схожі на електронні платіжні картки, тільки у вас не картка та PIN-код, а логін та пароль за допомогою яких ви можете здійснювати грошові операції. Також у будь-який момент часу ви можете вивести гроші з мережі або ввести їх у мережу через банк, поштовим переказом, готівкою, кредитною карткою тощо.

Глава 1. Що є електронні гроші

Електронні гроші - це грошові зобов'язання емітента в електронному вигляді, які знаходяться на електронному носії у розпорядженні користувача. Такі грошові зобов'язання відповідають наступним трьом критеріям:

· Фіксуються та зберігаються на електронному носії.

· Випускаються емітентом при отриманні від інших осіб коштів в обсязі не меншому, ніж емітована грошова вартість.

· Приймаються як засіб платежу іншими (крім емітента) організаціями.

Термін «електронні гроші» є відносно новим і часто застосовується до широкого спектру платіжних інструментів, які ґрунтуються на інноваційних технічних рішеннях. Наслідком цього є відсутність єдиного, визнаного у світі визначення електронних грошей, яке однозначно визначало б їх економічну та правову сутність.

p align="justify"> Електронним грошам властиво внутрішнє протиріччя - з одного боку вони є засобом платежу, з іншого - зобов'язанням емітента, яке має бути виконане в традиційних неелектронних грошах. Такий парадокс можна пояснити за допомогою історичної аналогії: свого часу банкноти теж розглядалися як зобов'язання, яке підлягає оплаті монетами або дорогоцінними металами. Очевидно, що з часом електронні гроші будуть одним з різновидів форми грошей (монети, банкноти, безготівкові гроші та електронні гроші). Також очевидно, що в майбутньому Центробанки вироблятимуть емісію електронних грошей, так само як зараз карбують монету і друкують банкноти.

Найпоширенішою помилкою є ототожнення електронних грошей з безготівковими грошима.

Електронні гроші, будучи не персоніфікованим платіжним продуктом, можуть мати окреме звернення, відмінне від банківського обігу грошей, проте можуть звертатися у т. ч. і державних чи банківських платіжних системах.

Як правило, обіг електронних грошей відбувається за допомогою комп'ютерних мереж, Інтернету, платіжних карток, електронних гаманців та пристроїв, що працюють із платіжними картками (банкомати, POS-термінали, платіжні кіоски тощо). Також, використовуються інші платіжні інструменти різної форми: браслети, брелоки, блоки мобільних телефонів і т. д., в яких є спеціальний платіжний чіп.

Електронні гроші повністю моделюють реальні гроші. У цьому, емісійна організація - емітент - випускає їх електронні аналоги, звані у різних системах по-різному (наприклад, купони). Далі, вони купуються користувачами, які з допомогою оплачують покупки, та був продавець погашає в емітента. При емісії кожна грошова одиниця засвідчується електронною печаткою, яка перевіряється структурою, що випускає, перед погашенням.

Одна з особливостей фізичних грошей - їхня анонімність, тобто на них не вказано, хто і коли їх використав. Деякі системи, за аналогією, дозволяють покупцеві отримувати електронну готівку так, щоб не можна було визначити зв'язок між ним та грошима. Це здійснюється за допомогою схеми сліпих підписів.

Варто зазначити, що з використанні електронних грошей відпадає необхідність у аутентифікації, оскільки система заснована на випуску грошей у обіг перед їх використанням. (Див. Малюнок 1. Платіж за допомогою цифрових грошей).

Різні системи пропонують різні схеми обміну. Деякі відкривають спеціальні рахунки, куди перераховуються кошти з рахунку покупця за електронні купюри. Деякі банки можуть самі емітувати електронну готівку. При цьому вона емітується лише за запитом клієнта з подальшим її перерахуванням на комп'ютер або картку цього клієнта та зняттям грошового еквівалента з його рахунку. При реалізації сліпого підпису покупець сам створює електронні купюри, пересилає їх у банк, де при надходженні реальних грошей на рахунок вони засвідчуються печаткою і відправляються назад клієнту.

Рисунок 1. Платіж за допомогою цифрових грошей

Розділ 2. Різновиди віртуальних грошей

Електронні гроші зазвичай поділяють на два типи: на базі смарт-карток (англ. card-based) та на базі мереж (англ. network-based). І перша, і друга група поділяються на анонімні (не персоніфіковані) системи, у яких дозволяється проводити операції без ідентифікації користувача та не анонімні (персоніфіковані) системи, що потребують обов'язкової ідентифікації користувача.

Нині смарт-картки, випущені небанківськими організаціями і дозволяють здійснювати платіжні операції, досить поширені. Це телефонні, транспортні, медичні та інші картки. Однак більшість із них є одноцільовими, тобто дозволяють оплачувати послуги (товари) лише на користь однієї компанії. Щойно з'являється можливість розплатитися, наприклад, телефонною карткою чи карткою міського транспорту за товари чи послуги інших компаній, наприклад, у супермаркеті, такий платіжний інструмент перетворюється на розряд електронних грошей.

Слід також розрізняти електронні фіатні гроші та електронні нефіатні гроші. Електронні фіатні гроші обов'язково виражені в одній з державних валют і є різновидом грошових одиниць платіжної системи однієї з держав. Держава законами зобов'язує всіх громадян брати до оплати фіатні гроші. Відповідно, емісія, обіг та погашення електронних фіатних грошей відбувається за правилами національних законодавств, Центробанків чи інших державних регуляторів. Електронні нефіатні гроші є електронними одиницями вартості недержавних платіжних систем. Відповідно, емісія, обіг та погашення (обмін на фіатні гроші) електронних нефіатних грошей відбуваються за правилами недержавних платіжних систем. Ступінь контролю та регулювання державними органами таких платіжних систем у різних країнах сильно відрізняються. Часто недержавні платіжні системи прив'язують свої електронні нефіатні гроші до курсів світових валют, проте держави ніяк не забезпечують надійності та реальної цінності таких вартісних одиниць. Електронні нефіатні гроші є різновидом кредитних грошей.

Однією з найпоширеніших помилок є віднесення до електронних грошей сучасних засобів доступу до банківського рахунку, а саме традиційних банківських платіжних карток (як мікропроцесорних, так і з магнітною смугою), а також інтернет-банкінгу. У системах, які здійснюють розрахунки електронними грошима, банківські рахунки використовуються лише за введення та виведення грошей із системи. У цьому використовується консолідований банківський рахунок емітента електронних грошей, а чи не карткові чи поточні рахунки користувачів. За емісії електронних грошей традиційні гроші зараховуються на консолідований банківський рахунок емітента. При пред'явленні електронних грошей погашення традиційні гроші списуються з консолідованого банківського рахунки емітента.

Ще однією типовою помилкою є віднесення до електронних грошей передоплачених одноцільових карток, таких як: подарункова картка, паливна картка, телефонна картка тощо. Використання такого платіжного інструменту не означає здійснення нового платежу. Реальний платіж здійснюється в момент покупки або поповнення такої картки. Її використання не породжує нових грошових потоків і є простим обміном інформації про спожиті товари чи послуги.

Глава 3. Переваги електронних грошей

Електронні гроші особливо корисні та зручні при здійсненні масових платежів невеликих сум. Наприклад, при платежах у транспорті, кінотеатрах, клубах, оплаті комунальних послуг, оплаті різних штрафів, розрахунках в інтернеті і т.д. .

Електронні гроші найкоректніше порівнювати з готівкою, оскільки звернення безготівкових грошей обов'язково персоніфіковане і відомі реквізити обох сторін. У разі розрахунків електронними грошима достатньо знати реквізити одержувача грошей.

Електронні гроші мають такі переваги перед готівкою:

· Чудова ділимість і об'єднуваність - під час проведення платежу немає потреби у здаванні;

· Висока портативність - величина суми не пов'язана з габаритними або ваговими розмірами грошей, як у випадку з готівкою;

· дуже низька вартість емісії електронних грошей - не треба карбувати монети і друкувати банкноти, використовувати метали, папір, фарби тощо;

· Не потрібно фізично перераховувати гроші, ця функція переноситься на інструмент зберігання або платіжний інструмент;

· Простіше, ніж у випадку з готівкою, організувати фізичну охорону електронних грошей;

· Момент платежу фіксується електронними системами, вплив людського фактора знижується;

· При платежі через фіскалізоване еквайрингове пристрій продавцю неможливо укрити кошти від оподаткування;

· Електронні гроші не потрібно перераховувати, упаковувати, перевозити та організовувати спеціальні сховища;

· Ідеальна збереження - електронні гроші не втрачають своїх якостей з часом;

· Ідеальна якісна однорідність - окремі екземпляри електронних грошей не володіють унікальними властивостями (як, наприклад, подряпини на монетах);

· Безпека - захищеність від розкрадання, підробки, зміни номіналу тощо, забезпечується криптографічними та електронними засобами.

Розділ 4. Недоліки електронних грошей

· відсутність усталеного правового регулювання, - багато держав ще не визначилися у своєму однозначному відношенні до електронних грошей;

· незважаючи на відмінну портативність, електронні гроші потребують спеціальних інструментів зберігання та обігу;

· як і у разі готівки, при фізичному знищенні носія електронних грошей, відновити грошову вартість власнику неможливо;

· Відсутня впізнаваність - без спеціальних електронних пристроїв не можна легко та швидко визначити, що це за предмет, суму тощо;

· Неможливість прямої передачі частини грошей від одного платника іншому;

· Засоби криптографічного захисту, якими захищаються системи електронних грошей, ще не мають тривалої історії успішної експлуатації;

· теоретично, зацікавлені особи можуть намагатися відстежувати персональні дані платників та обіг електронних грошей поза банківською системою;

· Безпека (захищеність від розкрадання, підробки, зміни номіналу тощо) - не підтверджена широким зверненням та безпроблемною історією;

· теоретично можливі розкрадання електронних грошей за допомогою інноваційних методів, використовуючи недостатню зрілість технологій захисту.

Розділ 5. Способи використання електронних грошей

Пластикові карти та їх види

Пластикова картка- це узагальнюючий термін, який позначає всі види карток, що різняться за призначенням, за набором послуг, що надаються за їх допомогою, за своїми технічними можливостями та організаціями.

Пластикова картка є пластиною стандартних розмірів (85.6 мм 53.9 мм 0.76 мм), виготовленою із спеціальної, стійкої до механічних і термічних впливів, пластмаси. Одна з основних функцій пластикової картки - забезпечення ідентифікації особи, що її використовує, як суб'єкта платіжної системи. Для цього на пластикову картку наносяться логотипи банку-емітента та платіжної системи, яка обслуговує картку, ім'я власника картки, номер його рахунку, термін дії картки та ін. Крім цього, на картці може бути присутня фотографія власника та його підпис. Алфавітно-цифрові дані - ім'я, номер рахунку та інших. - може бути ембоссированы, тобто. нанесені рельєфним шрифтом. Це дає можливість при ручній обробці карток, що приймаються до оплати, швидко перенести дані на чек за допомогою спеціального пристрою, імпринтера, що здійснює "прокатування" картки (в точності так само, як виходить другий екземпляр при використанні копіювального паперу).

Графічні дані забезпечують можливість візуальної ідентифікації картки. Картки, обслуговування яких засноване на такому принципі, можуть успішно використовуватися в малих локальних системах - як клубні, магазинні картки і т.п. Проте для використання у банківській платіжній системі візуальної "обробки" виявляється явно недостатньо. Видається доцільним зберігати дані на картці у вигляді, що забезпечує проведення процедури автоматичної авторизації. Це завдання можна вирішити з використанням різних фізичних механізмів.

У картках зі штрих-кодомяк ідентифікуючий елемент використовується штриховий код, аналогічний коду, що застосовується для маркування товарів. Зазвичай кодова смужка покрита непрозорим складом і зчитування коду відбувається в інфрачервоних променях. Картки зі штрих-кодом дуже дешеві і, порівняно з іншими типами карток, відносно прості у виготовленні. Остання особливість обумовлює їх слабку захищеність від підробки і тому малопридатними для використання в платіжних системах.

Картки з магнітною смугоює на сьогоднішній день найпоширенішими - в обігу перебуває понад два мільярди карток подібного типу. Магнітна смуга розташовується на звороті карти і, згідно стандарту ISO 7811, складається з трьох доріжок. У тому числі перші дві призначені зберігання ідентифікаційних даних, але в третю можна записувати інформацію (наприклад, поточне значення ліміту дебетової картки). Однак через невисоку надійність процесу, що багаторазово повторюється запису/зчитування, запис на магнітну смугу, як правило, не практикується, і такі карти використовуються тільки в режимі зчитування інформації. Захищеність карток з магнітною смугою значно вище, ніж у карток зі штрих-кодом. Однак і такий тип карт щодо вразливий для шахрайства. Так, у США 1992 р. загальний збиток від махінацій з кредитними картками з магнітною смугою (без урахування втрат з банкометами) перевищив один мільярд доларів. Тим не менш, розвинена інфраструктура існуючих платіжних систем і насамперед світових лідерів "карткового" бізнесу - компаній VISA та MasterCard/Europay є причиною інтенсивного використання карток з магнітною смугою і сьогодні. Зазначимо, що для підвищення захищеності карток системи VISA та MasterCard/Europay використовуються додаткові графічні засоби захисту: голограми та нестандартні шрифти для ембосування.

На лицьовій стороні картки з магнітною смугою зазвичай вказується: логотип банку-емітента, логотип платіжної системи, номер картки (перші 6 цифр – код банку, наступні 9 – банківський номер картки, остання цифра – контрольна, останні чотири цифри нанесені на голограму), термін дії картки, ім'я власника картки; на зворотному боці – магнітна смуга, місце для підпису.

У смарт-картахносієм інформації є мікросхема. У найпростіших з існуючих смарт-карток - карт пам'яті - обсяг пам'яті може мати величину від 32 байт до 16 кілобайт. Ця пам'ять може бути реалізована або у вигляді ППЗП (ЕРROM), яке допускає одноразовий запис і багаторазове зчитування, або у вигляді ЕСППЗУ (EEPROM), що допускає і багаторазове зчитування, і багаторазовий запис. Карти пам'яті поділяються на два типи: із незахищеною (повнодоступною) та захищеною пам'яттю. У картах першого типу немає жодних обмежень на читання та запис даних. Доступність усієї пам'яті робить їх зручними для моделювання довільних структур даних, що є важливим у деяких додатках. Карти із захищеною пам'яттю мають область ідентифікаційних даних та одну або кілька прикладних областей. Ідентифікаційна область карт допускає лише одноразовий запис при персоналізації, і надалі доступна лише зчитування. Доступ до прикладних областей регламентується та здійснюється за пред'явленням відповідного ключа. Рівень захисту карток пам'яті вищий, ніж у магнітних карток, і вони можуть бути використані в прикладних системах, у яких фінансові ризики, пов'язані з шахрайством, відносно невеликі. Що ж до вартості карт пам'яті, то вони дорожчі, ніж магнітні карти. Проте останнім часом ціни на них значно знизилися у зв'язку з удосконаленням технології та зростанням обсягів виробництва. Вартість карти пам'яті безпосередньо залежить від вартості мікросхеми, яка визначається, у свою чергу, ємністю пам'яті.

Приватним випадком карт пам'яті є картки-лічильники, В яких значення, що зберігається в пам'яті, може змінюватися лише на фіксовану величину. Подібні картки використовуються у спеціалізованих додатках із передоплатою (плата за використання телефону-автомата, оплата автостоянки тощо)

Картки з мікропроцесоромявляють собою, по суті, мікрокомп'ютери та містять усі відповідні основні апаратні компоненти: центральний процесор, ОЗУ, ПЗУ, ППЗУ, ЕСППЗУ. Параметри найбільш потужних сучасних мікропроцесорних карт можна порівняти з характеристиками персональних комп'ютерів початку вісімдесятих. Операційна система, що зберігається в ПЗУ мікропроцесорної карти, принципово нічим не відрізняється від операційної системи ПК та надає великий набір сервісних операцій та засобів безпеки. Операційна система підтримує файлову систему, що базується в ЕСППЗУ (ємність якого зазвичай знаходиться в діапазоні 1 - 8 Кбайта, але може досягати 64 Кбайт) і забезпечує регламентацію доступу до даних. При цьому частина даних може бути доступна лише внутрішнім програмам картки, що разом із вбудованими криптографічними засобами робить мікропроцесорну карту високозахищеним інструментом, який може бути використаний у фінансових додатках, які висувають підвищені вимоги до захисту інформації. Саме тому мікропроцесорні карти (і смарт-картки взагалі) розглядаються нині як найперспективніший вид пластикових карток. Крім того, смарт-картки є найбільш перспективним типом пластикових карток також і з точки зору функціональних можливостей. Обчислювальні можливості смарт-карт дозволяють використовувати, наприклад, одну й ту саму картку і в операціях з on-line авторизацією та як багатовалютний електронний гаманець. Їхнє широке використання в системах VISA і Europay/MasterCard почнеться вже в найближчі рік-два, а протягом десятиліття смарт-картки мають повністю витіснити карти з магнітною смугою (принаймні такі плани...).

Крім описаних вище типів пластикових карток, які у фінансових додатках, є ще ряд карток, заснованих інших механізмах зберігання даних. Такі картки (оптичні, індукційні та ін.) використовуються в медичних системах, системах безпеки та ін.

Розділ 6. Електронні гаманці

електронний гроші пластикова карта

Програма, встановлена ​​на комп'ютері та використовується для зберігання електронної готівки та розрахунків з ними, називається гаманцем. Платіжна система (докладніше про ПС – у розділі 6) «PayCash» оперує також поняттям рахунку – на вашому рахунку знаходяться гроші, внесені вами в систему, але ще не обмінені на електронну готівку.

Існуючі зараз правові механізми дозволяють працювати різним платіжним системам у межах чинного законодавства. Всі електронні платіжні системи базуються на використанні платіжних карток або «електронного гаманця (або гаманця)». Якщо за картами існує Положення Банку Росії № 23-П від 9 квітня 1998 р. «Про порядок емісії кредитними організаціями банківських карток та здійснення розрахунків за операціями, що здійснюються з їх використанням», де викладено механізм платежів за картками, то на гаманцях слід зупинитися докладніше .

У цей гаманець бажано щось покласти. Ну який же гаманець без грошей? Природно там лежатимуть гроші - ось це саме та сама серйозна помилка, яка і призвела до ходіння терміну «електронні гроші». В електронний гаманець поміщаються не гроші, а лише їх електронна вартість. Гроші залишилися в банку чи тій компанії, яка видала цей гаманець. Адже ніхто не стверджуватиме, що телефонна карта чи магнітний квиток метро є грошима. Всі чудово розуміють, що це лише засіб скористатися певними послугами. І ці механізми дозволяють скористатися заздалегідь оплаченими послугами. Так само і з електронним гаманцем. Його слід розглядати як передплачений фінансовий продукт. Тим більше, що саме у цій формі наше законодавство надає йому право на існування. Вказівка ​​Банку Росії від 3 липня 1998 р. № 277-У "Про порядок видачі реєстраційних свідоцтв кредитним організаціям-резидентам на здійснення емісії передплачених фінансових продуктів".

У таких випадках слід говорити про електронні платежі або електронну вартість як електронний еквівалент звичайних коштів, що поміщається на платіжну картку або в електронний гаманець на жорсткому диску комп'ютера.

Електронна вартість все одно прив'язана до рахунку, незалежно від того, чи банківський рахунок чи подібні послуги надає небанківська організація. Кошти поміщаються з цього приводу, а клієнту переводиться на карту або в електронний гаманець еквівалентна електронна вартість цих коштів, а далі він використовує їх за своїм призначенням. Причому при здійсненні розрахунків або точніше передачі електронної вартості руху самих коштів не відбувається. Реальні гроші або обмінюються на електронну вартість, у момент її пред'явлення, зібрану продавцем за реалізовані товари або послуги, або відбувається своєрідний кліринг операцій, у яких задіяна електронна вартість.

Усі російські системи електронних платежів обов'язково використовують банківські рахунки. І вже з цього рахунку відбувається перенесення електронної вартості, спочатку в гаманець покупця, а потім продавця за придбаний товар. Гроші все одно залишаються на банківських рахунках та банки здійснюють розрахунки за своїх клієнтів.

Цифрові гроші, які є лише деякою інформацією, можна зберігати на будь-якому носії інформації, зокрема, на вінчестері настільного комп'ютера або Ноутбука, дискеті, смарт-карті, які при цьому перетворюються на електронний гаманець.

Новою технічною розробкою у цій сфері є запланований компанією Dai Nippon Printing Co Ltd у травні 2004 року початок масового виробництва «гаманця майбутнього» - компактного пристрою для електронних грошей та квитків. Пристрій має розміри 6.2 x 3.2 x 1.7 см, важить 20 г і фактично є мініатюрним комп'ютером із 16-бітовим центральним процесором та чорно-білим LCD екраном на чотири рядки, що дозволяє виконувати платежі та перевіряти баланс через Інтернет. Ваш пристрій може працювати з різними SIM-картками. Очікувана ціна пристрою від 50 до 100 USD та протягом цього року планується випустити 1 мільйон штук.

Розділ 7. Проблеми впровадження віртуальних грошей

Центробанки більшості країн дуже насторожено ставляться до розвитку електронних грошей, боячись неконтрольованої емісії та інших можливих зловживань; хоча електронна готівка може забезпечити безліч переваг, таких як швидкість і зручність використання, більша безпека, менші транзакційні збори, нові можливості для бізнесу з перенесенням економічної активності в Інтернет. Існує багато спірних питань щодо впровадження електронних грошей. Введення електронних валют викликає низку питань, таких як принципово не вирішені проблеми зі збирання податків, забезпечення емісії, відсутності стандартів забезпечення емісії та обігу електронних нефіатних грошей, побоювання щодо використання електронних платіжних систем для відмивання грошей.

Для обороту електронних грошей використовуються досить складні технології, і комерційні банки не завжди хочуть та здатні самостійно розвивати нові продукти.

Основними причинами небажання банків розвивати проекти, пов'язані з електронними грошима, є:

· Необхідність фінансувати розробки, результатами яких можуть користуватися конкуренти;

· Проблеми кооперації з іншими банками з метою розділити витрати на інноваційні розробки;

· канібалізація вже існуючих банківських продуктів новими;

· Відсутність кваліфікованих фахівців у власному штаті;

· Невпевненість у надійності аутсорсерів.

На тлі проблем із реалізацією проектів «електронних грошей» комерційними банками на ринку з'являється безліч дрібних проектів та стартапів, основними проблемами яких на даний момент є:

· Вкрай малий розмір реального ринку «електронних грошей»;

· Пріоритетна орієнтованість законодавства у сфері платіжних систем на банківську галузь;

· Неготовність регуляторів пустити на ринок платіжних систем компанії-«не банки»;

· велика кількість конкуруючих та погано орієнтованих на своїх споживачів технологій та відсутність стандартів.

Очевидно, що проблеми нового ринку «електронних грошей» можуть вирішуватись тривалим еволюційним шляхом або за допомогою великих інфраструктурних проектів, які ініціюють держави (наприклад, російська Національна система платіжних карток або українська НСМЕП).

Розділ 8. Електронні гроші – світ без кордонів

Багаторівнева система дозволить легко переслати гроші від селища в нетрях Парагваю в сибірське село, дозволить встановлювати грошові зв'язки між будь-якими людьми на Землі, де б вони не знаходилися, перетворить все Людство на єдиний фінансовий соціум.

Відкритий для грошей світ стане відкритим для людей, товарів, ідей, будь-якого спілкування. Саме електронні гроші здійснять вікову мрію Людства про об'єднання людей. Саме електронні гроші ліквідують усі кордони, перетворять кордони на поняття картографічні, а потім, можливо, взагалі ліквідують їх.

Людина зможе вільно поїхати в будь-яку точку Землі лише з однією карткою в кишені і знайти там їжу і дах, розваги і все, що їй необхідно, природно, якщо на цій картці, точніше, на рахунку в банку, який керується карткою, є гроші . Просто гроші. А не гроші американські чи японські. А надалі можна уявити, що не буде потрібно і самої картки, номер банківського рахунку може бути записаний на долоні невидимою фарбою, що не змивається, ідентифікація особи і його рахунки здійснюватиметься за папілярним візерунком на його пальці.

Можна припустити, що не потрібні будуть жодні паспорти та прописки, номер банківського рахунку стане єдиним ідентифікатором особи людини, причому унікальним ідентифікатором, єдиним, ідентифікатором від народження до смерті і навіть після смерті.

Усі його банківські операції - його купівлі, надходження та інші фінансові рухи протягом певного часу можуть зберігатися у банку.

Таким чином, світ вступає у ХХI столітті в епоху не правового, а фінансового суспільства. Керувати поведінкою індивіда буде не право, яке треба знати, треба розуміти, треба десь щось читати і пам'ятати. В епоху електронних грошей більшість порушень будуть просто неможливими тому, що їх не пропустить комп'ютер. Якщо заборонені наркотики, ви їх не зможете купити просто тому, що комп'ютер не пропустить платіж від фізичної особи виробнику наркотичних засобів. Якщо заборонено придбання приватними особами якихось небезпечних продуктів - радіоактивних речовин, отрут, зброї тощо, то фізична особа не зможе їх придбати, тому що платіж від фізичної особи до підприємств-виробників або постачальників буде просто заблоковано у банківському комп'ютері. А тим, за що неможливо заплатити, неможливо й мати. Звичайно, може якийсь майстер зробити пугач для самого себе, але, зрозуміло, що така "злочинність" суспільству нічим не загрожує, аналогічно тому, як десяток хлопчаків, які пробігають у метро без монети, не становлять метрополітену жодної небезпеки чи фінансових збитків. Тож мала злочинність суспільству зовсім не небезпечна, скоріше навіть корисна, головне, щоб не було можливостей для масової злочинності, її ліквідують електронні гроші.

Отже, електронні гроші - це суспільство свободи, суспільство, в якому людина вільна у своєму пересуванні по всьому світу - не лише біла людина із Північної Америки та Західної Європи, а будь-яка людина на Землі. Це суспільство справді рівних людей у ​​тому сенсі, що рамки поведінки задаються фактично комп'ютером, якому неможливо дати хабар або задобрити, який не здатний робити будь-яких відмінностей між людьми - чи то двірник, чи президент, де ваші права залежать не від чиновника, який може дозволити, а може дозволити. Тут усе дуже просто. Комп'ютерна програма забороняє цю дію - вона буде заборонена, і будь-які благання, "підходи" та хабарі безсилі його вламати. Отже ми справді бачимо, ідея правової держави - це вчорашній день людської цивілізації, ХХI століття не століття права, а століття фінансового регулювання людської поведінки через бездушні універсальні єдині алгоритми, фінансової заборони, що створюють найширший простір для допустимих дій. Це така свобода, перед якою свободи правової держави здаватимуться справжнім рабством та чиновницькою деспотією. Людина відчуває образу, якщо знає, що може, але не можна, тому що забороняють людину чи циркуляр. А на машину у нього не може бути образ, ніхто не ображається на турнікет у метро, ​​що не пропускає без жетончика. Така різниця між правовим (юридичним) та фінансовим соціальними устроями.

Висновок

Отже, видно, що електронні гроші – це дуже гнучкий інструмент, що дозволяє розширити сферу застосування готівки. З їхньою допомогою також легко позичити гроші другові (причому на відстані) і використовувати їх у повсякденному "неелектронному" житті, як і оплатити покупку в Internet або влаштувати там свій власний бізнес.

Тільки електронні гроші можуть забезпечити мікроплатежі - такі необхідні для інформаційного бізнесу та продажу публікацій. Такі електронні гроші можуть бути позначені для спеціального використання (тільки для кіно, наприклад), що дуже зручно контролю грошей у сім'ї.

Вартість транзакції з використанням електронних грошей та їх обробка та облік значно дешевша за вартість обробки традиційних грошей, кредитних карток та чеків та інших засобів платежу. Обробка електронних грошей простіша, і їх використання може серйозно змінити структуру банків та скоротити персонал.

Електронні гроші, на відміну від чекових та кредитних систем, дозволяють підтримувати анонімність транзакцій (в тій чи іншій мірі), оскільки не вимагають при їх використанні посвідчення особи платника та його кредитоспроможності.

На відміну від традиційних готівки оплата за допомогою електронних грошей не вимагає присутності платника та одержувача, оскільки передача може здійснюватися дистанційно через Internet або по телефону.

Список літератури:

1) http://www.emoney.ru/publish/s05.htm

2) http://www.3dnews.ru

3) http://ua.wikipedia.org/wiki/Електронні_гроші

Розміщено на Allbest.ru

Подібні документи

Юридична та економічна сутність електронних грошей. Схема сліпих підписів. Платежі за допомогою цифрових грошей. Основні переваги використання пластикових карток. Види електронних грошей та способи їх захисту. Грошова емісія та контроль над нею.

курсова робота , доданий 24.09.2011


Сутність електронних грошей. Історія розвитку електронних грошей. Види електронних грошей. Електронних грошей в економіці. Методи використання електронних грошей. Золото в цифрових грошей. Перспективи розвитку електронних грошей.

курсова робота , доданий 09.05.2003


Функція грошей як міри вартості, засоби обігу та накопичення, платежу та світових грошей. Товарне походження грошей. Металеві зливки точної ваги та квазігроші. Класифікація та природа електронних грошей. Система розрахунків у WebMoney Transfer.

курсова робота , доданий 02.12.2012


Сутність та функції фінансової системи. Виникнення та розвиток грошей. Електронні гроші – важлива складова сучасної економіки. Визначення електронних грошей та системи електронних розрахунків. Проблеми впровадження та перспективи розвитку електронних грошей.

курсова робота , доданий 06.12.2009


Електронні гроші - найпростіша і найшвидша форма розрахунку. Звертання електронних грошей за допомогою комп'ютерних мереж, інтернету, платіжних карток, електронних гаманців. Класифікація та переваги електронних грошей. Багаторівневий захист банків.

курсова робота , доданий 24.11.2010


Поняття та основні функції грошей як міри вартості, як засоби накопичення, заощадження та платежу. Характеристика видів сучасних грошей та особливості їх застосування. Етапи еволюції грошей у Росії та у світі, шляхи та напрями їх удосконалення.

курсова робота , доданий 04.10.2010


Коротка історія грошей. Неминуча існування. Види грошей. Натуральні (речові) гроші. Символічні гроші. Функції грошей. Міра вартості. Засіб накопичення, обігу, платежу. Інфляція, її причини та наслідки. Нестача грошей. Бартер.

реферат, доданий 24.04.2003


Поняття грошей, їх значення, види, функції та учасники відносин. Аналіз функціонування та використання кредитних видів грошей у РФ. Проблеми російського законодавства, що регулює грошовий обіг. Перспективи розвитку електронних грошей у Росії.

дипломна робота , доданий 07.02.2012


Історія виникнення грошей, їхня сутність, функції. Гроші як міра вартості, засіб накопичення, обігу, платежу. Що таке світові гроші? Теорії грошей, грошові системи, закон грошового обігу. Різновиди фінансів, особливості курсу валют.

курсова робота , доданий 03.05.2010


Властивості електронних грошей; можливості використання електронних засобів оплати. Емісія електронних грошей, їх переваги та недоліки. Історія виникнення та розвитку електронних грошей, законодавча база, що регулює їх використання у Росії.

Привіт читачі блогу сайт! У цій статті хотів би розповісти про те, як заробити віртуальні гроші «Біткоїн», а саме основні способи видобутку цієї криптовалюти Читайте далі, щоб знати!

Хто не знає Біткоїн (Bitcoin, він же BTC) - криптовалюта, яка міцно входить в ужиток інтернет-маркетингу, в цій валюті вже можна розплатитися практично в кожному інтернет-магазині.

Коли я писав минулу статтю на тему заробітку на цій валюті (посилання на статтю буде нижче), то 1 Bitcoin дорівнював 420 $, зараз він подорожчав і тепер коштує більше 1000 доларів. На момент перегляду цієї статті курс може бути іншим, тому я залишу цей інформер:

Як думаєте, що означає те, що ціна зросла на 600 доларів за рік? Правильно, це означає, що ті, хто купили пару біткоїнів і тримали їх у себе до сьогодні, пристойно заробили. Але зараз не про це, давайте дізнаємося основні способи заробітку криптовалюти Bitcoin.

Крани для видобутку Біткоїнів

Кран - сайт, на який можна зайти і безкоштовно отримати трохи біткоїнів. Так-так, абсолютно безкоштовно, але хочу помітити, що ця сума є досить маленькою.

У більшості кранів Вам дадуть близько 200 сатоші на годину. Один сатоші це 0.00000001 BTC. Це дуже маленька сума, але якщо використовувати для заробітку кілька сайтів і залучати рефералів, то заробіток може бути набагато більшим.

Найвідоміший кран для заробітку віртуальної валюти Біткоїн це Freebitco.in. Про те, як створити гаманець і зареєструватися на цьому сайті для заробітку, я розповідав у попередній статті, про це нижче.

Різні системи заробітку, використовуючи крани

Цей спосіб несе в собі певний ризик витратити всі здобуті Bitcoin`и, але це збільшить швидкість заробітку і в майбутньому Ви зможете автоматично отримувати пристойну кількість BTC, також хочу помітити, що ми отримали ці 200 сатоші абсолютно безкоштовно, тому чому б їх не використовувати з розумом?

Віртуальні гроші, криптовалюта, біткоїни - це не просто здається багатьом сумнівним заробіток, а й наше з вами найближче майбутнє. Вже сьогодні Центробанк РФ розпочав роботу зі створення віртуальної національної валюти. Проте про все по порядку.

Що таке віртуальна валюта

Віртуальні (ігрові) гроші, криптовалюта - цифрові засоби оплати, які використовуються для розрахунку у віртуальних магазинах, а також у соціальних мережах та онлайн-іграх для придбання:

• спеціальних подарунків-картинок, стікерів, підвищення рейтингу;
• певного статусу на сайті або у грі, а також розширення своїх можливостей користувача;
• артефактів, зброї, персонажів, екіпірування, "життя" у грі і т.д.

Вже у 2009 р. ігровий портал Zynga повідомляв, що лише за цей рік у нього придбали віртуальні гроші та аналогічні товари на загальну суму $100 млн.

У доповіді "Схеми криптоденег" (2012 р.) Європейського ЦБ віртуальна валюта трактується як різновид нерегульованих державою цифрових засобів оплати, створений контрольованим розробниками та прийнятий членами певної віртуальної спільноти.

FinCEN (Комісія з фінансових злочинів) Міністерства фінансів США в рамках закону "Про банківську таємницю" наводить такі відмінності криптовалюти від реальних грошей:

• не є законним засобом платежу;
• здебільшого не звертається;
• є конвертованою, якщо має еквівалент у реальних грошах.

Переваги віртуальних грошей

Віртуальна валюта має суттєву низку переваг перед звичними нам засобами платежів:

• Конвертованість. Перевести певну суму з однієї криптовалюти в іншу – це простий та швидкий процес, який можна зробити у своєму смартфоні, не відриваючись від справ. При цьому навіть не замислюючись про комісію.
• Безпека. Саме майже неможливо підробити, тому що вона захищена досить хитромудрим цифровим шифром. При дотриманні користувачем усіх правил реєстрації навіть досвідченому хакеру буде не під силу зламати обліковий запис електронного гаманця в платіжній системі.
• Доступність. Електронні системи, на відміну від банків, працюють цілодобово. А миттєво переказати через них найрізноманітніші суми грошей можна як своєму сусідові, так і людині, яка перебуває на іншому боці земної кулі.
• Швидкість. Перекази електронних грошей відбуваються практично миттєво, незалежно від суми та віддаленості адресанта від вас. При цьому вони не супроводжуються жодними зборами та комісіями.

Ризики віртуальних валют

При цьому і список очевидних мінусів електронних грошей є досить великим:

• Для фінансових систем держав:
  • ймовірність фінансування тероризму;
  • "відмивання грошей;
  • ризик скоєння фінансових злочинів;
  • можливе використання як засоби розрахунку при продажу заборонених товарів.
• Для власників електронних гаманців:
  • невигідні курси при конвертації у реальні гроші;
  • шахрайство при операціях конвертування;
  • ймовірність злому електронного гаманця;
  • недоступність акаунта-гаманця у разі втрати секретного цифрового ключа до нього, ПІН-коду тощо;
  • втрата накопичень унаслідок банкрутства обмінного майданчика;
  • нестабільність курсу криптовалюти;
  • невелика кількість магазинів, готових прийняти цей засіб платежів.

Регулювання криптовалюти

Слід сказати, світові уряди не із захопленням зустріли зростаючу популярність віртуальної валюти, відповівши на неї вельми жорсткими методами:

• ЦБ Китаю в 2013 р. заборонив місцевим операторам обслуговувати онлайн-біржі, які торгують біткоінами (найвідомішою на сьогодні криптовалютою, яку ми обов'язково розглянемо далі), що знизило вартість останніх на 38%.
• У тому ж році індійський Центробанк фактично припинив роботу на території держави однієї з найбільших бірж з операцій з віртуальними грошима в цій країні – Bitcoin Buysellbitco.in.
• У 2014 р. Центробанк РФ назвав операції з переведення реальних грошей у криптовалюту потенційно сумнівними: у разі банкрутства обмінної платформи або втрати доступу до електронного гаманця держава за законодавством не зможе захистити громадянина.

Відомі світові криптовалюти

Список віртуальної валюти традиційно починає який був представлений у 2009 р. розробником, який ховається під псевдонімом Сатосі Накамото. На початку 2013 р. один біткоїн оцінювався в 20 доларів, а на листопад того ж року - 323 долари. Наприкінці 2013 р. один bitcoin був еквівалентний $1000, а в червні 2017 р. - $3000.

Такий "шалений" оборот призвів до створення понад 80 клонів цієї електронної валюти, кількість яких неухильно зростає і сьогодні.

• zeuscoin;
• worldcoin;
• peercoin;
• hobonickel;
• fireflycoin;
• gridcoin та багато інших. ін.

Інтернет-магазин Amazon у тому ж 2013 році відзначився тим, що ввів для свого Amazon Appstore та низки дочірніх програм власну валюту Amazon Coins, одиниця якої еквівалентна США. Однак розплачуватись такими електронними монетами можна лише в рамках Amazon.

Головним конкурентом біткоїну на біржах вважається litecoin, проект інженера-програміста Чарлі Лі. За словами автора, транзакції з його дітищем проходять в 4 рази швидше, ніж з bitcoin.

Біткоїн - що це?

Щоб розібратися в особливостях всіх криптоденег, розглянемо для прикладу віртуальну валюту біткоін, тому що всі інші є, по суті, її копіями.

Біткоїн (англ. bit- "біт", "одиниця інформації", coin- "монета"), а також біткойн, бтк, btc - це цифрова валюта, що працює і застосовується тільки в інтернеті. Однак на неї можна купити цілком реальні товари, послуги, а також обміняти на реальні гроші. Біткоїни можна придбати чи продати на загальносвітових біржах нарівні з іншими валютами.

Відрізняє бтк наступне:

• Децентралізованість. Жоден банк віртуальних валют, жодна установа у світі не контролює біткоїни.
• Емісія. Біткоїни випускаються лише у цифровому вигляді. При цьому їхня емісія - це не традиційний друк банкнот ЦП, а "видобуток" (майнінг) простими користувачами по всьому світу. Скрипт з випуску біткоїнів може запустити будь-яка людина на своєму ПК – він знаходиться у відкритому доступі.
• Забезпечення. На відміну від реальних грошей, біт не забезпечується ні золотом, ні сріблом.
• Обмеження. Код біткоїну дозволяє "добути" максимум 21 млн одиниць цієї валюти. Однак вона ділиться на складові до нескінченності. Найменша одиниця названа на честь автора - сатоші. Вона дорівнює 0,00000001 btc.
• Використання. Завести биткоин-гаманець в однойменній платіжній системі - це справа 5 хвилин для рядового користувача, що для юридичної особи.
• Анонімність. Створення біткойн-гаманця не передбачає введення особистої інформації - ні імені, ні електронної пошти.
• Відсутність комісіїза перекази.
• Миттєвістьперекладів.
• Безвідкличність транзакції. Після відправлення біткоїнів певному адресанту повернути валюту назад зможе лише він сам.
• Прозорість. Якщо ви повідомите комусь адресу свого біткоін-акаунта, то цей громадянин може ознайомитися з усією історією ваших транзакцій-перекладів.

Плюси та мінуси біткоїну

Інформацію про переваги та недоліки віртуальної валюти – біткоїну – ми помістили до таблиці.

Насамкінець поговоримо про перспективи криптовалют у нашій країні.

Російські віртуальні гроші

Влітку 2017 ЦБ РФ приступив до розробки віртуальної валюти Росії. Початком цього послужила зустріч президента РФ В. В. Путіна з В. Бутеріном, творцем криптовалюти ефіріум (Ethereum), яку Кремль називає другою за значимістю після біткойну. Прогнозується, що нова російська криптовалюта матиме в основі розробки Бутерина.

Про перші досягнення проекту можна буде говорити лише через 2-3 роки. Поки що Банк Росії визначається з принципами регулювання електронних грошей.

Віртуальна валюта – це гроші майбутнього. Але вже сьогодні ажіотаж довкола неї не вщухає, а цілком відчутна матеріальна цінність зростає на очах, у чому можна переконатися на прикладі біткоїну. На тлі цього уряд і ЦБ РФ прогнозують втілити в життя проект створення національної криптовалюти.

Все більша кількість угод та грошових переказів у всьому світі здійснюється з використанням Інтернету. Оплата комунальних послуг, замовлень в інтернет-магазинах, поповнення рахунку мобільного телефону та навіть перерахування заробітної плати – це далеко не повний перелік фінансових операцій, які здійснюються з використанням електронних грошей.

Найбільш популярними платіжними системами серед російських користувачів є ЯндексДеньги і успішно функціонують протягом досить тривалого періоду часу. При цьому не всі знають, що у віртуальному світі існує власна валюта під назвою Bitcoin. Біткоїн - що це таке простими словами, і як стати її володарем звичайного користувача інтернету?

Bitcoin – як це працює?

Біткоїн – це цифрова валюта, яка дозволяє здійснювати будь-які фінансові операції без обмежень за територіальними, фінансовими та іншими ознаками. Ця валюта не має прив'язки до певної країни, а отже, не підпорядковується правилам, встановленим законодавством конкретної держави, але при цьому дозволяє використовувати її в будь-якій точці світу.

Курс біткоїну не залежить від коливань нафтових котирувань або цін на дорогоцінні метали, рішень, прийнятих керівництвом будь-якої країни та інших факторів, які відіграють важливу роль при формуванні курсів національних валют.

Інноваційну систему взаєморозрахунків між учасниками товарообігу було створено у 2009 році невідомою особою (або групою осіб), яка працює під псевдонімом Сатосі Накамото. Крім самої валюти та алгоритму роботи з здійснення фінансових операцій, розробники створили спеціальний додаток, що дозволяє максимально спростити процедуру переказу коштів.

Биткоин – це у світі платіжна система, яка залежить від впливу ззовні, тобто. що не підпорядковується правилам та інструкціям, що встановлюються різними банківськими та іншими посередницькими організаціями. Усі операції здійснюються з участю двох сторін – продавця і покупця, тобто. гроші надходять з рахунку одного на рахунок іншого, минаючи сторонні організації, які стягують за свою участь у переказах певну комісію. По суті, біткоін - це унікальний математичний код, який постійно змінюється і не може бути використаний двічі при здійсненні взаєморозрахунків.

Курс біткоїну забезпечується попитом користувачів, які мають гаманець у цій платіжній системі. Теоретично валюта може знецінитися в тому випадку, якщо її власники почнуть виводити гроші, що зберігаються, на гаманці інших систем, проте в даний час такий результат малоймовірний. Зараз курс біткоїну становить 430 доларів за одиницю криптовалюти, що свідчить про дуже високий рівень її надійності.

Переваги Bitcoin

Основними перевагами платіжної системи є:

• її незалежність від впливу, що надається сторонніми фінансовими організаціями та державною владою;
• можливість використання внутрішньої валюти системи у країні світу;
• абсолютна незалежність від;
• високий рівень захисту гаманця, на якому зберігаються електронні засоби;
• неможливість заморожування рахунку у системі за рішенням влади;
• відсутність мит та комісій при здійсненні переказів усередині системи.

Як отримати біткоїни?

Біткоїн працює за таким принципом: безліч комп'ютерів, підключених до системи по всьому світу, обробляють транзакції в режимі реального часу. З інтервалом у 10 хвилин деякі машини, що беруть участь у гонці обчислень, стають переможцями, приносячи своєму власнику прибуток у вигляді віртуальних грошей. Цей процес називається майнінгом, а комп'ютери, що використовуються, – майнерами. Для того щоб взяти участь у процесі видобутку грошей у такий спосіб, необхідно мати надпотужний сервер, який має серйозні технічні характеристики. Крім того, конкуренція між видобувачами криптовалюти постійно посилюється, що призводить до зниження ймовірності отримання грошей за допомогою майнінгу.

Існують інші способи поповнення гаманця в системі Біткоїн:

• купівля внутрішньої валюти за реальні чи віртуальні гроші, що використовуються в інших платіжних системах;
• продаж споживачеві товару або послуги за біткоїни.

Отже, біткоїн - це принципово нова криптовалюта, яка використовується виключно для розрахунків в інтернеті, і не має жодного забезпечення крім попиту користувача. Автор платіжної системи, для розрахунків у якій використовуються біткоїни, досі невідомий.