Quik ticaret terminali kullanım talimatları. Distribütör ve tam kılavuz. FORTS'taki müşteri hesaplarındaki limitler ve pozisyonlar

2015-2017 ipotek borçlularına yardımcı olacak yeni bir program onaylandı - ipotek sahipleri 600 bin rubleye kadar alacak ve Merkez Bankası oranında döviz ipoteklerinin yeniden yapılandırılması alacak.

Mortgage yardımı programı 31 Mayıs 2017 tarihine kadar uzatıldı. Ancak, 7 Mart'tan bu yana, tahsis edilen fonların harcanması nedeniyle program planlanandan önce kapatıldı. Başvurmayı başaranlar yeniden yapılanmaya güvenebilirler.

Başbakan Dmitry Medvedev, ipotek ödemelerinde (ruble veya döviz) sorun yaşayan ipotek borçlularına yönelik yeni bir devlet yardımı programını onayladı. Maksimum yardım miktarı 1,5 milyon ruble (daha önce bu miktar 200 bin ruble ve daha sonra 600 bin ruble idi).

20 Nisan 2015 tarih ve 373 sayılı Rusya Federasyonu Hükümeti Kararı, 10 Şubat 2017 No. 1231'de değiştirildiği şekliyle - belgeye bağlantı.

Aşağıdakiler, bir ipoteğin geri ödenmesinde devletin yardımına güvenebilir:

• bir veya daha fazla küçük çocuğu olan vatandaşlar;
• bir veya daha fazla küçük çocuğun vasisi (vasisi) olan vatandaşlar;
• engelli çocukları yetiştiren vatandaşlar;
• 2017'den beri: tam zamanlı öğrenci olan 24 yaşın altındaki yetişkinlere bağımlı vatandaşlar;
• savaş gazileri.

Bu vatandaş kategorisine, 600 bin ruble'ye kadar bir ipotek kredisi için Konut İpotek Kredisi Ajansı'ndan (AHML) mali yardım sağlanacak, ancak% 20'den (önceden 2016'da% 10) fazla olmayacak. ana borç bakiyesi. 23 Şubat 2017'den itibaren: yardım miktarı 1,5 milyon rubleye yükseltildi, ancak ana borç bakiyesinin %30'undan fazla değil, sadece aşağıdakiler için:

• savaş gazileri;
• iki veya daha fazla küçük çocuğu olan vatandaşlar;
• iki veya daha fazla küçük çocuğun vasisi (vasisi) olan vatandaşlar;
• bir küçük çocuğu olan ve bir küçük çocuğun vasisi (vasisi) olan vatandaşlar;
• engelli veya engelli çocuğu olan vatandaşlar.

• küçük çocuğu olan vatandaşlar;
• küçük bir çocuğun vasisi (vasisi) olan vatandaşlar;
• küçük çocuğu olan vatandaşlar; tam zamanlı öğrenci olan 24 yaşın altındaki yetişkinlere bağımlı vatandaşlar için;

yardım miktarı aynı kalır - 600 bin ruble, ancak ana borç bakiyesinin% 20'sinden fazla değil.

Para teslim edilmeyecek, yardım, Rusya Merkez Bankası oranından daha yüksek olmayan bir oranda bir yabancı para ipoteğinin dönüştürülmesinden veya ana borcun bir kısmının silinmesinden veya aylık yardım ödemesinin tutarının düşürülmesinden oluşacaktır. 18 ay.

Yabancı para ipotek sahipleri, yabancı para ipoteklerini Rusya Merkez Bankası oranında komisyonsuz ruble ipoteğe çevirebilecek veya 18 aya kadar aylık ödemeyi %50'ye kadar azaltabilecek. Yeniden yapılandırma sonrasında faiz oranı yıllık %12'yi geçmeyecektir.

18 aylık bir süre için ödeme tutarı %50'ye düşürülürse, ödemelerdeki tasarruf miktarı 1,5 milyon rubleyi geçemez ve %30'dan fazla olamaz (öncesinde 2016'da %10, 2017'de daha sonra - %20) yeniden yapılandırma talepleri tarihi itibariyle anapara borcunun bakiyesi.

İpoteğinizi ödemek için nasıl yardım alabilirsiniz?

Borçlunun yeniden yapılandırma başvuruları ile bankaya (borç verene) başvurması gerekir ve vadesi geçmiş bir krediye sahip olması gerekmez, ancak ipotek verildiği andan itibaren başvuruya en az 12 ay geçmiş olmalıdır.

Diğer sosyal programlar kapsamında verilenler de dahil olmak üzere herhangi bir ipotek yeniden yapılandırılabilir.

Gelir Gereksinimleri

Ailenin, başvurunun yapılmasından önceki 3 aylık ortalama aylık geliri, aynı dönem için ortalama aylık ipotek ödemesi düşüldükten sonra, her bir aile üyesi (borçlu ve ortak borçlular) için iki geçim düzeyini aşamaz.

Ancak, başvurudan önceki 3 aylık ortalama aile geliri, ipotek sözleşmesi tarihinden önceki aynı döneme ait ortalama aylık gelirden en az %30 daha düşük olmalıdır. (ihtiyaç 2017'de sona erdi).

Döviz ipoteği durumunda, yeniden yapılandırma başvurusunun yapıldığı tarihten önceki son 3 aya ait aylık ödeme tutarının, sözleşmenin yapıldığı tarihteki ödeme tutarından en az %30 fazla olması gerekir. sözleşme. Böyle bir ödeme yapıldıktan sonra, borçlunun ve aile üyelerinin (karı/koca, küçük çocuklar) kalan geliri, ikamet bölgesinde her biri için iki geçim düzeyini geçmemelidir. (ihtiyaç 2017'de sona erdi).

Konut Gereksinimleri

İpotekle satın alınan mülkün tek konut olması ve ekonomi sınıfı konut kategorisine ait olması ve alanı aşağıdakilerden fazla olmaması gerekir:

• tek odalı daire - 45 m2;
• iki odalı daire - 65 m2;
• üç oda ve daha fazlası - 85 m2.

Üç veya daha fazla küçük çocuğu olan aileler için, konut maliyeti ve alanı gereklilikleri geçerli değildir.

Aynı zamanda, bir aile, başka bir yerleşim yerindeki diğer konutlarda toplamda 1/2 hisseye sahip olabilir. (2017'den beri bir ailenin 1'den fazla konutu olamaz ve içindeki pay 1/2'den fazladır).

İpoteğinizi ödemek için yardım alabileceğiniz bankalar

Yalnızca bankası (veya diğer kuruluşu) ilgili programa katılan borçlular, bir ipotek geri ödemesinde devletten yardım alabilirler. Mortgage Yardım Programı şunları içerir:

1. JSC AHML
2. PJSC Sberbank
3. VTB Bankası (PJSC)
4. Banka GPB (JSC)
5. VTB 24 (PJSC)
6. PJSC Bank FC Otkritie
7. JSC Rosselkhozbank
8. JSC UniCredit Bankası
9. OAO "MOSKOVA KREDİ BANKASI"
10. PJSC Promsvyazbank
11. PJSC ROSBANK
12. JSC Raiffeisenbank
13. PJSC "BİNBANK"
14. PJSC "Banka" Saint-Petersburg"
15. JSCB "Mutlak Bankası" (PJSC)
16. AVENIR LLC
17. JSC Avtogradbank
18. JSC "Voronezh Bölgesi AZHIK"
19. Vologda Bölgesi JSC AHML
20. JSC AHML CO
21. Tyumen Bölgesi için JSC AHML
22. Tambov Bölgesi JSC AHML
23. PJSC "AK BARLAR" BANKASI
24. PJSC "AKİBANK"
25. JSCB "Almazergienbank" JSC
26. JSCB "Altayİş Bankası" (OJSC)
27. PJSC "BANK SGB"
28. BAŞKOMSNABBANK (PJSC)
29. JSC "BINBANK Murmansk"
30. PJSC "BINBANK Tver"
31. "BOOM-BANK" LLC
32. PJSC BFA Bankası
33. PJSC "BystroBank"
34. JSC "VAIZHK"
35. RRDB Bankası (JSC)
36. JSC GLOBEXBANK
37. PJSC Uzak Doğu Bankası
38. JSC "DVIC"
39. AB "Devon-Kredi" (PJSC)
40. JSC CB DeltaKredi
41. JSC "Bank ZhilFinance"
42. PJSC "Zapsibkombank"
43. PJSC Bank ZENIT
44. JSCB İzhkombank (PJSC)
45. JSCB "Investtorgbank" (PJSC)
46. Yugra JSC Mortgage Acentesi
47. LLC Kama Ticaret Bankası
48. JSC "Krayinvestbank"
49. JSC "Kredi Avrupa Bankası"
50. Krona-Bank LLC
51. Banka KUB (JSC)
52. CB "Kuban Kredisi" LLC
53. JSB "Kuznetskbusinessbank" (JSC)
54. PJSC "Kurskprombank"
55. Banka Levoberezhny (PJSC)
56. CB "LOKO-Bankası" (JSC)
57. PJSC "METCOMBANK"
58. CB Moskommertsbank (JSC)
59. PJSC MOSOBBANK
60. PJSC "MTS-Bankası"
61. JSC "GÜVENİLİR EV"
62. JSC "NOAIK"
63. PJSC "NOKSBANK"
64. OJSC "OblaIZHK"
65. JSCIB OBRAZOVANIE (JSC)
66. JSC "OTP Bankası"
67. PJSC "Artı Bankası"
68. PJSC SKB Primorye "Primsotsbank"
69. JSCB Proinvestbank (PJSC)
70. Konut İnşaatı ve İpotek Kredisinin Geliştirilmesi için Bölgesel Fon
71. JSCB RosEvroBank (JSC)
72. JSCB "Rus Sermayesi" (PJSC)
73. LLC CB RostFinance
74. PJSC JSCB "Svyaz Bankası"
75. JSC CB Kuzey Kredisi
76. JSC "SMP Bankası"
77. CJSC "SNGB"
78. Banka "Snezhinsky" JSC
79. JSC "Sobinbank"
80. PJSC Sovcombank
81. JSC "SPb CJD"
82. OJSC AIKB Tatfondbank
83. Zamanlayıcı Bankası (PJSC)
84. TKB (CJSC)
85. PJSC "Tomskpromstroybank"
86. JSC "TEMBR-BANK"
87. JSC "UGAIK"
88. PJSC JSCB "Ural FD"
89. PJSC "BANK URALSIB"
90. "RHD Vakfı" YOK
91. JSCB "FORA-BANK" (JSC)
92. JSCB "Forshtadt" (JSC)
93. OJSC CB "Merkez-yatırım"
94. OJSC CHELINDBANK
95. OJSC CHELYABINVESTBANK
96. JSCB CHUVASHKREDITPROMBANK PJSC
97. Moskova Yıldızları B.V.

İpotek acenteleri:

1. ZAO İpotek Aracısı AHML 2010-1
2. ZAO İpotek Aracısı AHML 2011-1
3. ZAO İpotek Aracısı AHML 2011-2
4. ZAO İpotek Aracısı AHML 2012-1
5. ZAO İpotek Aracısı AHML 2013-1
6. ZAO İpotek Aracısı AHML 2014-1
7. ZAO İpotek Aracısı AHML 2014-2
8. ZAO İpotek Aracısı AHML 2014-3
9. CJSC Mortgage Acentesi Mutlak 1
10. CJSC Mortgage Agent Absolut 2
11. CJSC Mortgage Agent Absolut 3
12. JSC Mortgage Acentesi BFCO
13. CJSC Doğu Sibirya Mortgage Acentesi 2012
14. ZAO İpotek Acentesi NOMOS
15. ZAO İpotek Aracısı Otkritie 1
16. CJSC Mortgage Acentesi Petrocommerce-1
17. İpotek Aracısı TKB-2 LLC
18. CJSC Mortgage Acentesi HMB-1
19. CJSC Mortgage Acentesi HMB-2
20. Mortgage Acentesi Eclipse-1 LLC
21. CJSC İpotek Acentesi Forumu - 2014

Programa katılım için belgelerin listesi

Hükümet Kararnamesi'ne göre, alacaklılar (bankalar dahil), borçlulara devlet yardımı sağlanmasına ilişkin bir kararın verileceği bir belge listesi oluşturma hakkına sahiptir. AHML'nin yeniden yapılandırılmasına ilişkin belgelerin listesi örnek niteliğindedir.

İnşaat Bakanlığı'nın önerisi üzerine, ipotek yeniden yapılandırması için devlet programının 31 Mayıs 2017'ye kadar uzatıldığını hatırlayın. Ayrıca, ipotek sahiplerine yapılan yardım miktarında bir artış da dahil olmak üzere programda bir dizi değişiklik yapıldı.

Birçok Rus için ipotek yapmak, kişisel konut satın almanın tek yoludur. Aynı zamanda, böyle bir kredinin uzun vadeli niteliği (on yıldan fazla), bir dizi olası bireysel öngörülemeyen durum ve ayrıca ülkedeki ekonomik durum göz önüne alındığında, bazıları için bankaya aylık ödeme yapmak hale gelir. çok ağır bir mali yük. Bu da borcun ortaya çıkmasına neden olur ve bunun için sözleşme şartlarına göre cezalar ve para cezaları hesaplanır.

Bankanın rehin olarak elinde bulundurduğu ve kredinin ödenmemesi için ipotekte ödenen parayı geri alma hakkına sahip olduğu konutu kaybetmemek ve kredi geçmişlerini bozmamak için vatandaşlar mümkün olan her şeyi düşünmek zorunda kalıyor. çıkış seçenekleri. Bu nedenle devlet, zor durumda kalan borçlulara kendi kusurları olmaksızın yardım etmek için bir program geliştirmiş ve uygulamıştır. Bu yardım, ipotek sözleşmesinin yeniden yapılandırılması, yani koşullarının değiştirilmesi ve borcun devlet bütçesinden kısmen ödenmesi şeklinde sunulmaktadır. Projenin sorumluluğu, Sberbank'ın ortağı olduğu Konut İpotek Kredisi Kurumu'na (AHML) aittir.

Sevgili okuyucular!

Makalelerimiz yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahseder, ancak her vaka benzersizdir. Sorununuzu nasıl çözeceğinizi öğrenmek istiyorsanız, lütfen sağdaki çevrimiçi danışman formunu kullanın →

Hızlı ve ücretsiz! Veya bizi arayın (7/24):

Aylık ödemenizi azaltın

Devlet yardımı için bir seçenek, düzenli aylık katkı payını azaltmaktır. Ancak, bunun aşağıdakilerden dolayı yapıldığı anlaşılmalıdır:

• İpotek ödeme süresinin uzatılması, yani sözleşme birkaç yıl uzatılacak;
• Kredi faiz oranlarının düşürülmesi. Böylece, aylık ödeme tutarı ve bir bütün olarak ipotek üzerindeki fazla ödeme azaltılır;
• Kredinin alındığı para birimindeki değişiklikler - döviz kurundaki artış nedeniyle aylık taksitlerin sonundaki taksitlere göre yüzde otuz artması şartıyla, döviz kredisini rubleye dönüştürme olasılığı sözleşme.

Gelecekte durumun istikrarından emin olmak her zaman mümkün olmadığından, erteleme, yani kredi tatilleri de düzenleyebilirsiniz. Sberbank böyle bir talebi onaylarsa, borçlu belirli bir süre için aylık ödeme yapmaktan muaf tutulur, ancak tamamen değil. Her durumda, toplamın yarısına katkıda bulunması gerekecektir. Yine de bu, en azından mali durumunuzu iyileştirmek ve ödeme gücünüzü yeniden kazanmak için iyi bir fırsat. Aynı zamanda, ipotek vadesi uzatılmaz ve tatillerde eksik ödenen miktar, sonraki aylık ödemelere yayılır.

Sberbank ne sunuyor?

AHML ipotek yardım programı, borçlulara olduğu kadar Sberbank'a da faydalıdır. Banka, ister bir şahsın şahsi fonları, isterse devletten gelen para olsun, borcun zamanında ve tam olarak ödenmesiyle ilgilenir.

Yeniden yapılandırma, ilgili başvurunun, belgelerin sunulması ve bu tür bir talebin onaylanmasından sonra borçlunun inisiyatifiyle gerçekleştirilir.

Katılım koşulları:

• Borçlunun son üç aydaki mali durumu, kredi alırken sahip olduğu duruma kıyasla, kendi kusuru olmaksızın yüzde otuz oranında kötüleşmiştir;
• Kredi döviz cinsinden ise, döviz kurundaki artış nedeniyle aylık taksit rublesinde yüzde otuzdan fazla artış;
• Net kredi geçmişi.

Aynı zamanda, ebeveynleri, evlat edinen ebeveynleri ve çocukların (on sekiz yaşına kadar olan) resmi vasileri, geniş aileler, engelliler ve engelli bakmakla yükümlü oldukları kişileri destekleyen ebeveynleri ile savaş gazileri yardım için başvurma hakkına sahiptir. eyalet.

Sberbank, kredi yeniden yapılandırmasının bir parçası olarak aşağıdaki seçeneklerden birini sunmaktadır:

• Borçlunun her ay sadece faiz ödemesi gereken iki yıllık ödemesiz dönem;
• Kredi sözleşmesinin süresinin üç ila on yıl arasında uzatılması;
• Bireysel ödeme planları (örneğin, borçlunun mevsimlik bir işi varsa);
• Üç ayda bir faiz ödemesi;
• Değişen faiz oranları ile kredi tatilleri.

Devlet desteği

Kendi kusurları olmaksızın kendilerini mali açıdan zor durumda bulan borçlular, devletten destek bekleyebilirler. Bu amaçlar için AHML oluşturuldu. İpoteğin geri ödenmesi ve yeniden yapılandırma, Rusya Federasyonu'nun 2015 yılındaki hükümet kararnamesine dayanan bir sosyal program çerçevesinde çalışır.

Günümüzde ipotek programları çeşitlidir, ancak devlet, ödeme gücünü yüzde otuz veya daha fazla kaybetmiş insanları desteklemeye odaklanmıştır. Belirli rakamlardan bahsetmişken, devlet bir seferde altı yüz bin ruble tutarında ipoteğin bir kısmını geri ödeyebilir. Böylece vatandaşlar ya mali yüklerini biraz hafifletme ya da borçlarının bakiyesini ödeyip bu fonlarla ipoteği kapatma imkanına sahip oluyorlar.

Sberbank bu devlet programına katıldığından, şubelerinden herhangi birinde belirli bir borçlu için hangi seçeneklerin mevcut olduğunu ve ona hangi koşulların getirildiğini sorabilirsiniz. Sizin durumunuzda en faydalı olanı seçmek için hepsinin dikkatlice analiz edilmesi ve karşılaştırılması gerekir. Ayrıca konut kredisi geri ödemesi için devletten vaat edilen yardımı alabilmek için Sberbank ile iletişime geçilmesi gerekecektir. Diğer bankaların müşterilerinin bankacılık kurumlarıyla iletişime geçmeleri gerekecektir.

Gayrimenkul gereksinimleri

Resmi olarak borç askıya alındı, ancak Mayıs 2017'nin sonuna kadar uzatıldı. Bunun nedeni, proje için tahsis edilen fonların iki yıl boyunca tamamen kullanılması, yani projenin zamanından önce tamamlanmasıdır. Gelecekte uzatılıp uzatılmayacağı bilinmiyor, ancak Rus vatandaşları programın durdurulmamasını talep eden aktif olarak dilekçeler oluşturuyor.

Ancak yine de yardım alabilirsiniz. Aynı zamanda, krediyle satın alınan konutlar için borçluların kendileri ve mali durumları için gereksinimlerin yanı sıra koşulların da belirlendiğini bilmek önemlidir. Bu nedenle, örneğin, devlet, aşağıdakilerden daha büyük bir alana sahip bir daire satın alanlara yardım etmeyecek:

• 45 metrekare tek odalı konut için;
• 65 metrekare iki odalı bir daire için;
• 85 metrekare üç odalı bir daire için.

2014-2015'te Rus rublesinin başka bir çöküşünden sonra. Döviz cinsinden kredi alan ipotek borçluları, bankaya büyük meblağlar ödemek zorunda kaldılar. Ve bir kredi sözleşmesi imzalayarak, güvendikleri hiç de değil. Mali esarete girdiklerinde, yardım için devlete döndüler.

İlk başta, her kesimden yetkililer, hoşnutsuz vatandaşları, keskin bir şekilde artan borcun açgözlülüklerinin ve gevezeliklerinin bir sonucu olduğuna ikna etti. Ama sonra devlet adamları yine de ipotek borçlularına yardım etmek için bir program geliştirdiler. Doğru, ulusal para birimindeki önemli bir düşüşten etkilenen tüm borçlular için değil.

Yardım programı 2015'ten beri devam ediyor. Ancak mali sorunlarını devlet pahasına çözmek isteyen o kadar çok insan vardı ki, proje için ayrılan bütçe kaynakları tükendi ve projenin kendisi kısıldı.

Ancak 2017 yazının sonunda devlet programı uzatmaya karar verdi. 11 Ağustos 2017'de, zor bir mali durumda ipotek kredisi verenleri desteklemek için ek önlemler hakkında 961 sayılı hükümet kararnamesi yayınlandı. Mevcut programda bazı değişiklikler yapılmıştır. İçeriğinden, devletin tamamen şanssız döviz borçlularını desteklemeye yöneldiği ortaya çıktı.

Yeni programın bir dizi özelliği var:

1. Sürdürülebilir olmayan ipotek borcu olan vatandaşlara yardım, yeniden yapılandırılmasıyla sağlanmaktadır. Bu, kredinin “affedilmediği”, ancak bankanın müşteriyle borçlu için daha uygun koşullarla yeni bir kredi anlaşması yenilediği anlamına gelir. Veya eskisine ek bir anlaşma yapar. Düzenlenen belgelerin asıl amacı borçlu üzerindeki mali yükü azaltmak, kredi sözleşmesini uygulanabilir kılmaktır.
2. İpotek borcunun %30'undan fazlası devlet masrafından tazmin edilmez. Aynı zamanda, kredinin kısmi geri ödenmesi için tahsis edilebilecek maksimum miktar 1,5 milyon ruble.
3. Devlet, yardımın tek seferlik sağlandığı ve banka ile yapılacak daha riskli işlemlerde vatandaşların sadece kendilerine güvenmeleri gerektiği konusunda uyarıyor.

Yardım programı aracılığıyla borcun bir kısmını öderken, banka krediyi belirli koşullar altında yeniden yapılandırmakla yükümlüdür:

1. Yabancı para kredilerini ruble olarak yeniden kaydedin - yenilenen anlaşmanın imzalandığı tarihte geçerli olan oranda;
2. Borçlu için faiz oranını %11,5'ten (yıllık) fazla olmayacak şekilde ayarlayın;
3. Müşteriye belirli bir miktarda borcu “bağışlayın” - en az 1,5 milyon ruble (kısmi silme ve / veya daha uygun bir döviz kurunda yeniden hesaplama nedeniyle);
4. Borçludan geç ödemeler için bir ceza talep etmeyin (mahkeme kararı ile tahsil edilen tutarlar ve daha önce ödenen para cezaları hariç);
5. Borçlu tarafından kredi yükümlülüklerinin yerine getirilmesi şartlarını kısaltmayın.

Devlet adına, ipotek borçlularına yardım AHML tarafından sağlanmaktadır. Bu, bankaların müşteriden kaybedilen gelir miktarlarında fon aldığı “Konut İpotek Kredisi Ajansı” nın kısa adıdır. Yani alacaklıları borçluları karşılamaya çağırarak, devlet hazineden onların ipotek sözleşmesinin şartlarının hafifletilmesinden doğan masraflarını (belirlenen limitler dahilinde) karşılar. Bu amaçlarla Ajansın hesabına 2 milyar ruble aktarıldı.

Dikkat etmek: mümkün olan azami tazminat miktarı artırılabilir, ancak tutarının iki katından fazla olamaz. Bununla ilgili karar, borçlunun talebi üzerine özel bir bölümler arası komisyon tarafından verilir.

Şu anda, AHML resmi web sitesi, ipotek borcunun yeniden yapılandırılmasının 2 türde mümkün olduğu bilgisini içermektedir:

1. Faiz oranını düşürmek;
2. Daha düşük bir oranda ruble eşdeğeri olarak yeniden hesaplama.

Desteğe kim güvenebilir?

Hükümet, buna katılacaklar için zor koşullar dikte ediyor. Ağustos hükümeti kararnamesi, devletin borcun bir kısmını karşılamaya hazır olduğu vatandaşların listesini önemli ölçüde azalttı. Örneğin, daha önce savunma işletmelerinin çalışanlarını, belediye çalışanlarını ve bilim adamlarını içeriyordu. Yeni listede yoklar.

2019 yılında, yardım programı yalnızca aşağıdaki borçlu kategorileri için geçerlidir:

1. Engelli yetişkin vatandaşlar;
2. Engelli çocukları yetiştiren ebeveynler;
3. Son yıllardaki silahlı çatışmalara katılan gaziler (muharebe operasyonları);
4. Reşit olmayan çocukların ebeveynleri / vasileri / vasileri (herhangi bir sayıda);
5. “Çocukları” 24 yaşına gelene kadar çeşitli eğitim kurumlarında tam zamanlı olarak okuyan çocuklarına maddi destek sağlayan ebeveynler.

Bu liste kapalı, yani kapsamlı. Ancak, sadece borçlulara değil, aynı zamanda bankadan ödünç alınan paralarla satın alınan gayrimenkullere de katı şartlar getiriliyor.

Gayrimenkul gereksinimleri

Yardım programı belirli konut mülkleri için geçerlidir.

Yapmalılar:

1. Rusya'da bulunmak;
2. Borçlunun ve hanesinin tek konutu olun (başka bir dairede/evde/odada pay sahibi olmalarına izin verilir, ancak %50'den fazla olmamak üzere);
3. Odanın toplam alanının belirlenmiş boyutlarını aşmayın:

• 85 m2 - 3 odalı (veya daha fazla) konut tesisi için;
• 65 m2 - 2 odalı bir konut tesisi için;
• 45 m2 - 1 salonlu bir mülk ipotek olarak alınırsa.

İlginçtir ki, bir önceki programda ipotekle alınan konutların metrekare başına maliyetine çok dikkat edilmişti. Bölge için ortalama pazarı %60'tan fazla aşmamalıdır. Ve maksimum görüntü, oda sayısına göre değil, ipotekli bir apartman dairesinde yaşayan ipotek ailesinin üyelerinin sayısına göre belirlendi. Ancak, AHML'nin güncellenmiş yardım programı bu kısıtlamaları içermez.

Borçlular için gereksinimler

Programa katılabilmek için, borçlular sadece yukarıdaki “tercihli” kategoriler listesine dahil edilmemeli, aynı zamanda çok önemli ek kriterleri de karşılamalıdır:

1. İpotek yapılandırması için bankaya başvurmadan 3 ay önce, borçlunun ailesinin her bir üyesinin, kredi için planlanan tutarı ödedikten sonra ortalama geliri, ikamet ettikleri bölgede belirlenen iki geçim seviyesini aşamaz. Bu nedenle, düşük ve orta gelirli ailelere vurgu yapılır, gelir düzenliliğine rağmen ipotek kredisi dayanılmaz bir yük haline gelmiştir.
2. Yeniden yapılandırma başvurusu sırasında, düzenli kredi ödemelerinin, kredi sözleşmesinin yapıldığı gün bankaya ödenmesi planlanan tutarlara göre en az %30 artması gerekir. Bu durum, zor mali sorunlar da yaşayabilen ruble cinsinden ipotek kredisi verenleri programdan ayırdı. Ancak, aylık taksitlerde böylesine büyük bir sıçrama, ancak ipotek döviz cinsinden alınmışsa mümkündür.

Gerekli belgeler

Şunları içerecektir:

1. Hem borçlunun hem de tüm hanehalkı üyelerinin kimliğini kanıtlayan kağıtların fotokopileri: Rus pasaportları, "çocuk" sertifikaları;
2. Devlet yardımı ile ipotek ödeme hakkına sahip olan Rus kategorilerinden birine ait olduğunu doğrulayan belgeler:
   • çocuklar için sertifikalar (devlet desteği hakkı veren varlıkları ise);
   • gazinin yerleşik formun sertifikası;
   • engelliliğin varlığına ilişkin MSEC sertifikası - kendisi veya çocuğu için;
   • bir oğlunun veya kızının tam zamanlı çalıştığını vb. doğrulayan bir eğitim kurumundan alınan kağıt;
3. Borçlunun veya müteselsil borçlunun gelir miktarını ve aile üyelerinin toplam gelirini gösteren belgeler - son 3 aya ait:
   • çalışma kitabının sayfalarının fotokopileri;
   • işyerinde alınan sertifikalar 2-NDFL;
   • işsizlik maaşı alma belgesi (güçlü, ancak işsiz vatandaşlar için);
   • Rusya Federasyonu Emekli Sandığı'ndan geçen yıl için emekli maaşı miktarına ilişkin bir alıntı (emekliler / engelliler için veya engelli bir çocuk için yardım alırken);
   • "gözaltı" ödemeleri vb. miktarına ilişkin bir alıntı;
4. Alacaklı banka ile akdedilmiş geçerli bir ipotek sözleşmesi (borç yeniden yapılandırma başvurusunda bulunmadan en az bir yıl önce imzalanmalıdır);
5. Aylık ödeme planı - hedef krediyi geri ödemek için;
6. Form No. 9 (kayıt yerindeki pasaport ofisinde sağlanır);
7. Borçlunun kendi mülk durumu ve aile üyeleri hakkında bilgi verdiği yerleşik formun başvurusu, başka gayrimenkulleri olup olmadığı ile ilgilidir (formu AHML resmi web sitesinde indirilebilir ve görüntülenebilir).

Ve devlet ipotek sübvansiyon programına katılan farklı bankalar kendi gerekli belge listelerini belirlediklerinden, bu kadar uzun bir listenin bile eksik olması muhtemeldir. Genellikle kredi kuruluşlarının elektronik portallarında yayınlanır.

Dikkat etmek: USRN'den borçlunun/alıcıların mülkiyeti hakkında teminat konusunda, yani krediyle satın alınan gayrimenkuller hakkında bir alıntı, bankalar artık başvuru sahiplerine ihtiyaç duymuyor. Önceden alınmaları gerekiyordu, ancak şimdi AHML bu belgeyi Rosreestr'den istiyor.

Yardım Programı

Bu nedenle, bir krediyi geri ödemekte güçlük çeken bir borçlunun, borç veren bankayla iletişime geçmesi ve borç verenin bu devlet programına katılıp katılmadığını öğrenmesi gerekir.

Cevap olumlu ise, borçlunun AHML'den yardım alabilmesi için bir takım işlemler yapması gerekecektir:

1. Bu konu ile bankanın hangi departmanının ilgilendiğini bulmanız gerekir. Genellikle bu, borçlularla (veya vadesi geçmiş borçlarla) ilgilenme departmanıdır. Telefonla veya web sitesi aracılığıyla onun yerini ve iletişim bilgilerini öğrenmeniz gerekir.
2. Borçlu, departmanı arayarak veya bizzat gelerek, bankaya ibraz için hangi belgeleri toplaması gerektiğini belirtir.
3. Gerekli evrakları toplayan vatandaş başvuru formu ile birlikte finans kuruluşuna gönderir. Borçlunun neden kamu yardımı için başvurduğunu belirtir.
4. Borçludan bir kağıt paketi alan finans kurumu bunları doğrulama için AHML'ye gönderir. Ortalama olarak yaklaşık bir ay sürdüğüne inanılmaktadır. Bununla birlikte, birçok vatandaş altı ay boyunca bir cevap beklemek zorunda kaldıklarından şikayet ettiğinden, daha uzun bir beklemeye geçmek daha iyidir.
5. AHML genellikle başvuranın kendisine sunmakla yükümlü olduğu ek belgeler talep eder.
6. Kurum olumlu karar verirse, banka bunu borçluya bildirir ve yeni bir kredi sözleşmesi düzenlenmesi için bir toplantı saati belirler.
7. Toplantıda, şartları değiştirilmiş tamamen yeni bir sözleşme düzenlenir veya mevcut belgeye ek bir anlaşma yapılır. Düzenlenmiş bir düzenli ödeme programı da geliştirilir ve imzalanır, ipoteğin içeriğinin değiştirilmesine ilişkin bir kağıt düzenlenir.
8. Önceki ipotek banka arşivinden istenir. 2-4 hafta beklemesi gerekiyor.
9. Daha sonra değiştirilen, eklenen ve yeni düzenlenen tüm belgeler kayıt için sunulur. Bu konuda, prosedür tamamlanmış sayılabilir.

bankaların listesi

İpotek borçlularına yardım etmek için yeni programa yaklaşık 100 Rus bankası katılıyor. Bunların tam listesi AHML web sitesinde ve ödünç alanların ilgilendikleri bilgileri netleştirebilecekleri telefon numaralarında mevcuttur. İçinde ülkemizde popüler olan hemen hemen tüm finansal kurumları görebilirsiniz.

Bunlardan sadece birkaçını saymak gerekirse:

1. Doğrudan AHML;
2. Sberbank;
3. VTB Bankası
4. Alfa Bankası;
5. Banka açılışı;
6. VTB24;
7. Banka UniCredit;
8. Rosbank;
9. Binbank;
10. Raiffeisenbank;
11. Rosselhozbank;
12. Moskova Kredi Bankası;
13. Banka "Saint-Petersburg;
14. Mutlak Bankası;
15. Uzak Doğu Bankası;
16. OTP Bankası ve diğerleri.

Hükümet, zor bir mali durumda olan ipotek borçlularına desteği yeniden sürdürüyor. Resmi olarak, ruble ve döviz kredileri için yardım sağlanmaktadır, ancak çoğunlukla döviz borçluları bunu kullanabilecektir.

Fotoğraf: Oleg Kharseev / Kommersant

Hükümet, zor mali koşullarda ipotek borçlularına yönelik yenilenen yardım programının şartlarını resmi web sitesinde yayınladı. Hükümet kararnamesinden de anlaşılacağı gibi, vatandaşların devletten yardım almasına olanak tanıyan güncellenen program bir öncekinden daha sert olacak. Temel değişiklik, güncellenen programın resmi olarak hem ruble hem de döviz kredileri için geçerli olmasına rağmen, aslında sadece döviz ipotek borçluları ve ruble cinsinden, ancak değişken bir oranda kredisi olan kişiler bunun kapsamına giriyor.

Belge, güncellenen programın toplam miktarının 2 milyar ruble olduğunu söylüyor. Hükümetin web sitesine göre, uzatılması en az 1.3 bin ipotek kredisinin yeniden yapılandırılmasına izin verecek. Güncellenen programın bir parçası olarak, bankalar müşteri için %11,5'i aşmayan bir ruble oranında sorunlu döviz ipoteklerini veya kredi yeniden yapılandırma tarihinde yürürlükte olan orandan daha yüksek olmayan bir oranda ruble sorunlu ipotekleri yeniden yapılandırıyor.

Programın kendisi, web sitesinde resmi yasal bilgilerin yayınlanmasından yedi gün sonra, yani 22 Ağustos'ta, Konut İpotek Kredisi Ajansı (AHML, programın operatörü) genel müdürü Alexey Nidens'i açıkladı. Niedens, "Ancak borçlular, programa katılmak için şimdi tavsiye isteyebilir ve bankalara başvurabilirler - program kapsamında çalışma prosedürü zaten çoğu kredi kurumu tarafından iyi bilinmektedir" diyor. Absolut Bank Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Tatyana Ushkova, 22 Ağustos'tan itibaren devlet destek programına katılan bankaların borçlularının başvurularını değerlendirilmek üzere AHML'ye gönderebileceklerini söyledi. Programın bitiş tarihi belgede belirlenmemiştir - AHML tarafından sağlanan fonlar tükendiğinde sona erecektir.

AHML'de açıklandığı gibi, program, AHML ile işbirliği yapan ve programın önceki sürümü kapsamında daha önce çalışmış 97 bankayı içerecektir. RBC, büyük ipotek bankalarını yokladı, ancak akşamları yalnızca Sberbank, Absolut Bank ve Sovcombank, güncellenen programa katılım konusunda hızlı bir şekilde olumlu bir yanıt verebildi. Ankete katılan ipotek piyasası katılımcılarının geri kalanının RBC'nin talebine yanıt verecek zamanı yoktu.

İpotek borçlularını desteklemeye yönelik devlet programı Nisan 2015'te başlatıldı ve Mayıs 2017'ye kadar işletildi. Hükümet, programın ilk versiyonu için 4,5 milyar ruble ayırdı. Aslında, program planlanandan önce sona erdi - Mart 2017'de bankalar sağlanan limiti seçti.

Başlangıçta, program, ruble ve döviz ipotek kredilerinin yılda %12'yi aşmayan bir oranda yeniden yapılandırılmasını ve aylık ödemenin bir kısmı için tazminatı (toplamda 1,5 milyon ruble'den fazla olmayan) sağladı. Aralık 2016'dan bu yana, bir veya iki çocuklu bir aile için maksimum yardım miktarı% 20 idi, ancak 600 bin ruble'den fazla değildi. Kararda listelenen diğer tüm vatandaş kategorileri için (engelli vatandaşlar, gaziler dahil) -% 30 ve 1,5 milyon ruble.

Programa katılan bankalara göre, uygulama döneminde vatandaşlardan ipotekli konut kredilerinin yeniden yapılandırılması için 50.000'in üzerinde başvuru alındı. Bunlardan 19.000 borçlu için yardım onaylandı. Kommersant gazetesine göre, program sonunda 16.000 başvuru şartları karşıladı ancak AHML fonunun tükenmesi nedeniyle yeniden yapılandırılmadı. Şimdi, yeni bir hükümet kararnamesine göre bu borçluların tekrar yardım başvurusunda bulunmaları gerekecek.

Program açısından yenilikler neler?

Sorunlu ruble borçlularını kesen eski program ile yeni program arasındaki temel fark, daha önce mevcut olmayan borçlular için programa katılım için yeni bir koşul olarak resmileştirildi. Yani: programa sadece aylık ödeme miktarında keskin bir artış olması durumunda - en az %30 oranında - katılmak mümkün olacaktır. “Sonuç olarak, TKB Bank Mortgage Borç Verme Müdürlüğü Müdürü Vadim Pakhalenko'nun açıklığa kavuşturduğu gibi, aslında sadece döviz ipotek borçluları ve ruble cinsinden, ancak değişken faizli kredisi olan kişiler program kapsamına giriyor.”

“Zor bir durumda ipotek kredisi verenleri desteklemek için programın ilk dalgasının daha çok ruble kredisi sahiplerine odaklandığı anlaşılmalıdır - daha önce tahsis edilen 4,5 milyar rublenin sadece küçük bir kısmı. Expert RA'nın bankacılık derecelendirmelerinden sorumlu ikinci direktörü Vyacheslav Putilovsky, döviz ipotekçilerine düştü, - diyor. - Ancak döviz ipotekleri sorunu devam ediyor ve görünüşe göre hükümet, birincisinin sorunlarını en azından kısmen çözmek için ruble ipotekleri için böyle bir kesinti yapmaya karar verdi. İkinci dalga için sadece 2 milyar ruble ayrıldığı düşünülürse, bunun oldukça adil olduğunu düşünüyorum.”

Daha önce, yaklaşım farklı olurdu. Absolut Bank'taki perakende iş kredisi departmanı müdürü Elena Kovyrzina'ya göre, bankalarındaki son programın çalışması sırasında, yeniden yapılandırmanın ana kısmı ruble ipotekli müşterilere düştü - bunlar toplamın% 65'i oldu destek alan numara. Yakın zamanda çıkarılan bir ipoteği yeniden yapılandırmak da mümkün olmayacaktır. Yeni düzenleme, programa katılım için başvurunun ancak kredinin “ömrünün” bir yılı aşmış olması halinde mümkün olduğunu açıklığa kavuşturuyor.

Daha önce belirtildiği gibi ipotekli konut, 30 Nisan 2015 tarihinden borçlunun katılım başvurusu tarihine kadar borçlunun ailesinin tek konutu olmalıdır. Ancak Niedens, AHML'nin Birleşik Devlet Emlak Kaydı'ndaki verileri bağımsız olarak kontrol edeceğini de sözlerine ekledi. Programın uzatılması tartışmasına katılanlardan birinin açıkladığı gibi, bu, vatandaşları belge hazırlamanın mali yükünden kurtarmak için yapıldı - aile üyelerinden biri için bir ekstrakt yaklaşık 1,5 bin rubleye mal oluyor.

Niedens, başka bir yenilik de, ciddi şekilde yardıma ihtiyacı olan ancak programın gerekli iki koşulunu resmi olarak karşılamayan vatandaşlara destek sağlamaya karar verme hakkına sahip olacak bölümler arası bir komisyonun oluşturulması olduğunu açıkladı. Sınırda durumlarda - örneğin, dairenin alanı belirlenen standardı 1 metrekare aştığında - karar vermek için böyle bir komisyona ihtiyaç vardır. m.Ayrıca, istisnai durumlarda komisyon kararıyla, devletten yapılacak yardım miktarı artırılabilir, ancak Niedens iki katından fazla olamaz.

Komisyonun bileşimi 1 Eylül 2017'ye kadar belirlenmelidir. İnşaat Bakanlığı basın servisine göre, federal yürütme makamları, Rusya Bankası, Devlet Duma milletvekilleri ve insan hakları komiseri temsilcilerinden oluşacak. “Şimdi komisyonun tam teşekküllü çalışmasının başlaması için gerekli belgelerin sonuçlandırılması ve onaylanması için hazırlıklar devam ediyor.

Bir konut kredisini geri ödemekte zorlanan bir vatandaş kategorisi olduğundan, bu tür borçlulara yönelik yardım programı genişletildi. Rusya Federasyonu Yönetim Kurulu Başkanı Dmitry Anatolyevich Medvedev tarafından imzalanan borçlular için güncellenmiş ipotek yardım programı Ağustos 2017'de yürürlüğe girdi.

Zor durumlarda ipotek borçlularına yardım

Taslağın güncellenmiş versiyonu, uyulması tüm vatandaşlar için zorunlu olan koşulları netleştirmektedir. Peki, 2017'de ipotek öderken zor durumlarda borçlulara yardımcı olmak için programa girmek için yerine getirilmesi gereken şartlar nelerdir?

Listeyi düşünün:

• İlk bağlayıcı anlaşma, vatandaş kategorisine uymayı amaçlamaktadır. Sadece vatandaşlar - savaş gazileri yardımı kullanabilir; küçük çocukları olan veya onların vasisi olan vatandaşlar; engelli vatandaşlar
• İkinci önemli nokta, mülkün resmi konumudur. İpotek rehni yalnızca Rusya Federasyonu topraklarında bulunmalıdır.
• Ayrıca yeniden yapılandırma başvurusu yapılırken konut kredisi verilmesinin üzerinden en az bir yıl geçmiş olması gerektiği de dikkate alınmalıdır.
• Borçlunun aylık ödemesi en az yüzde otuz arttı.
• İpotekli gayrimenkul, borçlunun ailesindeki tek yaşam alanı olmalıdır. Ayrıca, ipotek verenin ve aile üyelerinin, toplamda yüzde elliyi geçmemek üzere, diğer konutlara sahip olma hakkında ortak bir payı olabilir.

İpotek borçlularına güncellenmiş yardım programının şartları

2017 yılında programa katılan bankalar

Bu programın şartlarını size uygulamak için bir dilekçe yazmak için ipoteğin verildiği banka ile iletişime geçmeniz önemlidir. Daha sonra bankanın kendisi AHML'ye bir itiraz gönderir. 2017 yılında kendilerini ipotekle zor durumda bulan borçlulara yardım programına katılan bankaların listesi oldukça geniştir.

Başlıcaları:

• Sberbank;
• VTB24;
• Gazprombank;
• Rosselhozbank;
• Promsvyazbank;
• Rosbank;
• Mutlak Bankası.

Tavsiye - Mali durumunuz kötüleşirse ve ipotek kredinizi zamanında ödeyemezseniz, kendinizi zor durumda bulsanız bile bankadan saklanmamalısınız. Her durumda, alınan kredinin aylık ödemelerini yapmak gerekir ve sorumlu müşteriler, kural olarak, borç veren toplantıya gider.

Bu program için uygun değilseniz, deneyebilirsiniz.

Sberbank'ın ipoteği için borçlulara yardım

Yeniden yapılandırma nedir? Bu, borçluyu aylık ödemelerde desteklemek için sözleşme şartlarında yapılan bir değişikliktir. Genellikle, çalışmanın sonucu, verilen kredinin ödemelerinde bir azalmadır. Sberbank'taki borçlular için ipotek yardımı programı 22 Ağustos 2017'de çalışmaya başladı. Yeniden yapılandırma isteğini ifade etmek için kredi görevlilerinin çalıştığı banka şubesine gitmeniz gerekiyor.

Sberbank'a başvuru için gerekli belgelerin listesi:

• Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu;
• çocukların doğum veya evlat edinme belgesi;
• savaş gazisi sertifikası;
• kredi anlaşması;
• kazançlar hakkında bilgi;
• noter tarafından onaylanmış çalışma kitabının bir kopyası;
• konut alanı kaydının teyidi.

Programın AHML aracılığıyla uygulanması

Kendilerini zor durumda bulan ipotek müşterileri, devlet kurumlarının desteğine güvenebilirler. İpoteklerle ilgili sorunu çözmek için AHML var. AHML Mortgage Yardım Programı, mevcut koşullarda gerçek bir yardımdır. Merak ettiğiniz tüm sorular için ajansın 8 800 755 55 00 numaralı telefonunu arayarak cevap alabilirsiniz. Bugün ortakları 72 kuruluştur.

Aşağıdaki yardım seçenekleri mevcuttur:

• kredinin para biriminde değişiklik;
• yüzde on ikiden az olmamak üzere faiz oranını düşürmek;
• en fazla bir buçuk yıllık bir erteleme kaydı;
• anaparada azalma.

Kendini zor durumda bulan borçlu, önerilen formlardan birini seçer ve kredi memuru ile birlikte bir başvuru yazar, ardından kayıt yaptırmalısınız. Belgeleri toplayın ve bir karar bekleyin. Tüm şartlar yerine getirildiği takdirde sonuç çok uzun sürmeyecek ve olumlu bir karar verilecektir. Sonuç olarak, yeni bir sözleşme imzalayın ve elbette aylık ödemeleri zamanında yapın. Unutulmamalıdır ki, yeniden yapılandırma hizmeti müşteri için tamamen ücretsizdir. Çalışma sürecinde ortaya çıkan maliyetler devlet tarafından tazmin edilir.

Çözüm

İstatistikler, kredi kuruluşlarının çoğu zaman borçlulara yöneldiğini göstermektedir. Ana şey, kendilerini zor durumda bulan borçlular için açıklanan kurallara uymaktır. Mortgage Yardım Programı, kredi sözleşmesinin ilk şartlarını gözden geçirmek ve mali yükü azaltmak için iyi bir fırsattır.